Центральний банк: функції, роль, значення

Найважливішою ланкою банківської системи та її управління в будь-якій країні є центральний банк. Функції цього інституту різноманітні і досить цікаві, адже питання, якими він займається, лежать в самих різних сферах економічного життя держави. Його головним завданням є забезпечення стабільності національної валюти в межах країни і підтримка її обмінного курсу на зовнішньому ринку.

У більшості випадків фінансовий орган не підпорядковується державі безпосередньо. Найчастіше формально власником майна банку є якийсь державний орган, але зазвичай акціонери - це приватні особи. Основні функції центрального банку країни вкрай важливі і однакові практично для всіх держав:

• по-перше, ЦБ є емітентом грошових знаків, що діють в країні, тобто, грубо кажучи, друкує гроші;
• по-друге, він виступає як "банк банків", обслуговує потреби комерційних фінансових інститутів і стежить за стійкістю системи в цілому, беручи на збереження обов'язкові резерви;
• по-третє, він служить провідником грошово-кредитної політики держави, у зв'язку з чим займається реалізацією низки дій.

Отже, це те, чим загалом і в цілому займається будь-який центральний банк. Функції, які він виконує у зв'язку з проведенням грошово-кредитної політики, також варті уваги і небезінтересні, вони перегукуються з його взаємовідносинами з комерційними банками.ЦБ контролює інфляцію і курс національної валюти, причому він робить це за допомогою трьох фінансових інструментів:

1. Управління грошовою масою. Надмірна кількість грошей знижує попит на них і зменшує їх вартість. В результаті валюта на зовнішньому ринку дешевшає, а темпи інфляції прискорюються. Грубий інструмент, який серйозно впливає на процеси в ринковій економіці.
2. Управління базової процентної ставкою і розміром обов'язкових резервів. Зменшуючи і збільшуючи два цих показника, ЦБ також управляє "Ціною" грошей і регулює роботу банківської системи, через неї впливаючи на попит і пропозицію на грошовому і товарному ринках.
3. Валютні інтервенції. Найбільш часто використовуваний інструмент, який досить незначно впливає на інфляцію, але допомагає контролювати обмінний курс національної валюти. Закуповуючи або продаючи резервну або національну валюту на відкритих ринках, ЦБ може впливати на її масу в економіці і, відповідно, на її ціну. Крім того, він може займатися купівлею-продажем цінних паперів, випущених державою.

Центральний банк, функції якого в залежності від країни можуть бути вже або ширше, зрозуміло, є незамінним органом в фінансово-кредитній системі держави. Крім звичайних банків, він проводить кредитування держави, займаючись внутрішніми позиками і продаючи державні облігації, випускаються міністерством фінансів або подібним органом. Функції Центрального банку Росії, а також, ймовірно, й інших країн, на цьому не закінчуються. Більшість ЦБ також займаються збором і публікацією статистичної інформації, що стосується макроекономічних показників, встановленням офіційних валютних котирувань і іншими додатковими завданнями.

В економічній системі будь-якої країни складно знайти орган, який займається такими ж важливими речами, як центральний банк. Функції, які він виконує, і завдання, які він вирішує, настільки важливі, що без них, мабуть, в умовах ринкової економіки держава просто не зможе існувати.