Гаманець Qiwi: відгуки. Електронний гаманець Qiwi. Відгуки про платіжну систему Qiwi

Електронна платіжна система QIWI входить до числа найбільш впізнаваних в Росії брендів в своєму сегменті ринку. Користуватися їй можна за допомогою офлайнових терміналів і великої кількості онлайн-інструментів - веб-інтерфейсу або ж, наприклад, мобільного додатку. Які особливості даної платіжної системи? Як її роботу коментують користувачі?

Загальна інформація

QIWI гаманець - це російська платіжна система, розроблена однойменною групою компаній. Даний фінансовий інструмент дозволяє здійснювати платежі і грошові перекази в самому широкому спектрі. Є велика кількість способів використовувати QIWI гаманець: через термінал, за допомогою веб-інтерфейсу, або ж через мобільний додаток. Даний платіжний сервіс дозволяє виробляти оплату комунальних послуг, поповнювати баланс на стільниковому телефоні, оплачувати інтернет, погашати кредити, купувати квитки на літак, потяг - і це, звичайно, не вичерпний перелік можливостей сервісу.

QIWI гаманець входить до числа найвідоміших у РФ платіжних систем поряд з такими сервісами, як "Яндекс. Деньги", Webmoney, PayPal. За деякими даними розглянутий сервіс - найпопулярніший на російському ринку.

У 2012 році платіжна система об'єдналася в загальний бренд з компанією Visa. QIWI гаманець, завдяки цій угоді, отримав можливість емітувати власні пластикові карти, які стали користуватися стабільним, як відзначають багато експертів, попит у російських користувачів. Трохи пізніше ми вивчимо специфіку сервісу, що з'явився як результат співпраці QIWI і Visa.

Як користуватися QIWI

Використовувати даний фінансовий інструмент просто. Достатньо мати працездатну SIM-карту будь-якого російського оператора. Справа в тому, що номер стільникового телефону - це і є головний платіжний ідентифікатор, який використовує QIWI гаманець. Реєстрація нового клієнта системи здійснюється на сайті. Потрібно ввести, власне, номер телефону, а потім дочекатися SMS з паролем. Його потім можна поміняти на свій власний. Як тільки людина зареєструє свій QIWI гаманець, рахунок в акаунті буде виглядати також, як, власне, номер мобільного. Тобто якщо хтось захоче перевести йому грошові кошти, то будь-яких додаткових ідентифікаторів не буде потрібно.

Поповнити баланс QIWI гаманця можна самими різними способами. Традиційним вважається задіяння брендованого терміналу, які є в більшості російських міст. Також компанія QIWI уклала договори з деякими партнерськими електронними платіжними системами, мають у розпорядженні аналогічні апарати. Поповнити рахунок в QIWI гаманці користувач може і з їх допомогою.

Ще варіант - перерахувати кошти з банківської картки. Правда, її потрібно за допомогою встановленого системою алгоритму прив'язати до аккаунту. Ввівши через спеціальний інтерфейс номер та інші необхідні дані карти, необхідно дочекатися, коли система запросить підтвердження відповідної прив'язки числом, рівним контрольній сумі, яка спишеться з банківського рахунку користувача. Зарахувати кошти на баланс в QIWI можна також і через офіси популярних салонів стільникового зв'язку, банкомати багатьох банків. Користувачам імпонує наявність великої кількості способів, за допомогою яких можна поповнити гаманець QIWI. Відгуки клієнтів системи підтверджують це.

Тепер з'ясуємо, як можна вивести з QIWI гаманця грошові кошти. Це можна зробити за допомогою перекладу на банківський рахунок, на карту, або ж задіюючи систему грошових переказів. Також можна перевести в готівку кошти, якщо у власника гаманця є карта QIWI Visa Plastic. Про це інструменті поговоримо трохи пізніше.

QIWI: конкурентні переваги

Які найбільш очевидні конкурентні переваги QIWI гаманця перед іншими платіжними системами? Відзначимо, що багато експертів сходяться на думці, що російські постачальники відповідних сервісів - принаймні, ті, що числяться в лідерах ринках, - пропонують своїм користувачам в цілому дуже схожий набір послуг. Якісь бренди, якщо і перевершують конкурентів в чомусь, то майже завжди в їх функціоналі виявляються також і недоліки.

Якщо говорити про сильні сторони розглянутої платіжної системи, то багато експертів відзначають той факт, що номер QIWI гаманця ідентичний телефонному, і його легше запам'ятати. У той час як багато інших постачальники аналогічних сервісів ідентифікують акаунти за допомогою дуже довгих персональних номерів рахунків. Це зіграло, вважають експерти, значиму роль у завоюванні лідируючого місця на ринку, на якому і розташовується гаманець QIWI. Відгуки багатьох користувачів підтверджують це: люди зізнаються, що вибирають саме цю платіжну систему через простоту ідентифікації.

Підтвердження особи

У зв'язку з особливостями російського законодавства операції з багатьма онлайновими фінансовими інструментами вимагають підтвердження особи людини, яка їх здійснює. Не є винятком і QIWI гаманець. Реєстрація, вироблена за допомогою стільникового телефону, - процедура недостатня з погляду деяких правових актів. Користувачеві системи необхідно підтвердити свою особу, скориставшись одним із запропонованих платіжною системою варіантів. Як правило, це пов'язано з наданням службам, афільованим з QIWI, паспортних даних. Трохи пізніше ми вивчимо аспект, що відображає необхідність підтвердження особи в платіжній системі, більш докладно. Підтвердивши свою особистість, користувач отримує доступ практично до всіх функцій, які пропонує QIWI гаманець. Карта Visa, зокрема, може бути оформлена за умови успішної ідентифікації клієнта сервісу.

Можна разом з тим відзначити, що, оскільки вимога про розкриття особистості користувачів електронно-платіжних систем встановлено на рівні федерального законодавства, приводити свій функціонал у відповідність йому повинні всі постачальники відповідних сервісів. Тобто QIWI в принципі не може бути в цьому відношенні більш конкурентоспроможним, ніж інші гравці ринку.

Історія компанії та особливості бізнес-моделі

Компанія «ОСМП», яка володіє правами на бренд QIWI, з'явилася на ринку в 2004 році. Однак самостійна платіжна система була утворена тільки в 2008 році. На наступний рік після того, як на ринок був виведений бренд QIWI, компанія «ОСМП» придбала активи іншої великої платіжної системи - E-port. Почалася активна експансія сервісу в самих різних сегментах. Зокрема, значний акцент у розвитку бренду ставився на поширенні офлайнових терміналів, які приймають купюри.

Довгий час електронний гаманець QIWI міг приймати платежі, що підлягають зарахуванню на акаунти інших систем, таких як, наприклад, «Яндекс. Гроші », RBK-Money, Webtransfer. Однак з 2011 року пряма інтеграція QIWI та багатьох інших платіжних сервісів перестала здійснюватися. За однією з версій це було зроблено з метою мінімізації конкуренції.

У 2013 році через електронний гаманець QIWI користувачі отримали можливість здійснювати онлайнові мікропозики. Даний сервіс платіжна система стала надавати у співпраці з компанією Platiza - одним з перших у Росії постачальників послуг у новому на той момент сегменті кредитування.

Контрольний пакет акцій компанії належить менеджменту компанії, включаючи її засновника Андрія Романенко. Значима частка Mail.Ru Group - вона становить 21,4%. Також частину акцій QIWI належить японській корпорації Mitsui Fudosan. Генеральний директор QIWI - Сергій Солонін. У його підпорядкуванні знаходиться раду директорів, проектний офіс та інші ключові підрозділи компанії.

QIWI і Visa

Розглянемо специфіку сервісів, що надаються QIWI спільно з одним з найбільших світових процесингових брендів - Visa. Як відомо, Visa спеціалізується на забезпеченні платежів через банківські картки. Власне, це і є основний предмет співпраці російської компанії і Visa.

QIWI емітує пластикові карти, а Visa обслуговує їх. Вітчизняна компанія отримала можливість розширити ринок, а американська - зміцнити свої позиції на зростаючому російському ринку, в тому числі в сфері онлайн-платежів. Обидві корпорації, таким чином, вивели на ринок новий бренд - Visa QIWI Wallet. Гаманець, вхід в який здійснюється за допомогою стільникового телефону, таким чином, прив'язувався до одного з рішень, пропонованих американською компанією. Це «цифрова» карта Visa або ж повноцінна пластикова. Також QIWI і Visa пропонують цікавий продукт Virtual. Які особливості користування кожною з карт?

Карти: цифрові й пластикові

«Цифрова» карта, або QIWI Visa Card, розрахована на оплату товарів і послуг в інтернеті. Тобто користувач може, вводячи її номер та інші дані, розплачуватися з інтернет-магазинами, купувати квитки на літак або поїзд на спеціалізованих сайтах та вчиняти інші платежі, для яких потрібна банківська карта.

У свою чергу, «пластик» від QIWI і Visa - це фактично повноцінна банківська карта. З її допомогою можна знімати готівку в банкоматах, розплачуватися в магазинах - російських і зарубіжних. Також за допомогою її використання можна переводити кошти з гаманця через будь-який банкомат в Росії і за кордоном, який обслуговується системою Visa.

Гаманець QIWI пропонує своїм користувачам ще один цікавий інструмент - QIWI Visa Virtual. Це, можна сказати, теж «віртуальний» аналог пластикової карти. Функціонал його в принципі той же, що і у QIWI Visa Card, однак він не прив'язаний до аккаунту користувача QIWI. Перевага даного продукту в тому, що його можна, наприклад, дарувати.

Відзначимо, що продукти, аналогічні розглянутим нами вище, що надаються своїм користувачам компанією QIWI, є і у багатьох інших російських постачальників електронно-платіжних рішень. Так, наприклад, у власників "Яндекс. Гаманця" є можливість задіяти карти, емітовані російською компанією при співпраці з основним конкурентом Visa на ринку процесингу - MasterCard. Так само, як і у випадку з QIWI, у "Яндекса" є карти "віртуальні" і повноцінні пластикові.

Таким чином, завдяки партнерству з VISA, російська система пропонує користувачам практично всі основні інструменти платежів, які представлені на ринку сьогодні - онлайн-інтерфейси, термінали, а також банківські картки. Однак партнерські зв'язки QIWI продовжують розширюватися. Один з показових прикладів - співпраця електронно-платіжної системи з «Мегафоном». Вивчимо подробиці даного партнерства.

QIWI і «Мегафон»

У числі найсвіжіших новин російського ринку електронних платежів - створення двома російськими брендами загального продукту на основі QIWI гаманця і сервісу «Мегафон. Гроші ». Як свідчать дані в ряді джерел, до відповідної угоди компанії йшли досить довго. Перед тим, як запустити спільний проект, компанії близько року погоджували технічні нюанси. У результаті вийшов продукт, який, як вважають деякі експерти, поки не має аналогів на російському ринку.

Об'єднаний електронний гаманець відкриває перед абонентами «Мегафон» широке коло можливостей по здійсненню електронних платежів. В принципі можна сказати, що клієнтам оператора стали доступні практично всі ті інструменти, які є у QIWI гаманця. При цьому можна здійснювати оплату, використовуючи баланс на акаунті, - в цьому і полягає специфіка нового продукту. Ще одним примітним аспектом користування об'єднаним сервісом експерти називають виплату винагород абонентам «Мегафон» за скоєння платежів. Зараховуються вони на баланс користувача. Їх величина становить 0,5% від суми здійсненого платежу, якщо таким не є оплата послуг стільникових операторів. Ще одне умови нарахування бонусу полягає в тому, що платіж повинен ставитися до тих, за які система не бере комісію. Дана можливість, яку пропонують «Мегафон» і гаманець QIWI, відгуки в середовищі користувачів та експертів отримала виключно позитивні.

Інтерфейс сервісу дозволяє абоненту «Мегафон» бачити свій баланс, поповнювати його, а також перераховувати кошти на акаунти друзів і родичів. При цьому можна налаштувати опцію, при якій баланс інших людей також буде видний користувачеві: для цього людина повинна направити свого товариша запит, а той підтвердити свою згоду на надання деталей особистого облікового запису. Це зручно, якщо, наприклад, батьки хочуть, щоб баланс на телефоні дітей був під контролем. Передбачається, що незабаром QIWI і «Мегафон» запустять також і картковий продукт.

Нововведення в законі

Вище ми відзначили, що російське законодавство в достатній мірі строго регулює електронні платежі, що здійснюються на території РФ. При цьому, як відзначають деякі експерти, відповідний аспект законотворчості має тенденцію до поступового посилення. Так, наприклад, нещодавно в Держдуму був внесений законопроект, що передбачає зниження максимальної суми електронного переказу між користувачами, особистість яких не підтверджена, до 1 тис. Рублів. У той час як зараз це значення становить 15 тис. Рублів. Також у законопроекті міститься формулювання, згідно з якою максимальна сума грошових коштів, розміщених на акаунті електронної платіжної системи, не може перевищувати 5 тис. Руб., Якщо, відповідно, користувач не підтвердив свою особистість. Зараз ця величина також становить 15 тис. Рублів.

Дана законодавча ініціатива, як вважають багато експертів, послужила чинником різкого падіння котирувань QIWI на біржі NASDAQ у січні 2015 року. Так, протягом однієї з торгових сесій індекси російської компанії знижувалися більш ніж на 19%. Значно акції QIWI знижувалися і на ММВБ - на 7%. Топ-менеджери російської платіжної системи в коментарях ЗМІ висловили сподівання, що законопроект все ж буде доопрацьований на користь пом'якшення формулювань. Або ж, наприклад, у відповідному правовому акті буде передбачена можливість спрощеної порівняно з поточною схемою процедури підтвердження особи користувачів. Також керівництво QIWI висловило готовність направити своїх представників для участі в робочій групі з даного питання.

Думка користувачів

Що кажуть російські користувачі, котрі задіяли гаманець QIWI? Відгуки клієнтів компанії, що мали досвід роботи з даною платіжною системою, в цілому позитивні. Вони здебільшого задоволені наданими їм послугами. Зокрема, в позитивному ключі люди говорять про те, що перевести на QIWI гаманець грошові кошти досить легко - це можна зробити як через термінал, так і за допомогою банківської карти.

Хвалять систему за ті рішення, що впроваджені спільно з Visa. Особливо зручним користувачі називають «цифрову» версію платіжної картки, яка називається QIWI Visa Card. Зокрема, позитивним чином відзначається той факт, що поповнюється вона без комісії через досить часто зустрічаються термінали. QIWI гаманець, як вважають користувачі, дозволяє оплачувати основний обсяг повсякденних послуг, і дуже рідко виникає необхідність знаходити інші засоби оплати або йти в банк з тим, щоб справити потрібний платіж.

Відзначається висока якість технічної підтримки. Зокрема, у багатьох користувачів виникали проблеми з некоректним зарахуванням грошових коштів на аккаунт. У більшості випадків подібні ситуації за сприяння служби підтримки дозволялися вельми оперативно.

У число недоліків системи, що відзначаються користувачами, входить той факт, що багато послуг оплатити QIWI гаманець дозволяє за умови відносно високою комісії. Також багато клієнтів QIWI вважають, що компанії було б корисно розширити партнерську мережу: у багатьох сторонніх системах відсутня можливість поповнення аккаунта найбільшого російського постачальника електронно-платіжних послуг.