Системи Visa і Mastercard в Росії. Опис платіжних систем Visa і Mastercard

Платіжна система - спільність методів та інструментів, що використовуються для грошових переказів, розрахунків та регулювання боргових зобов'язань між учасниками економічного обороту. У багатьох країнах вони істотно відрізняються один від одного по причині різнобічних положень у рівнях розвитку економіки і особливостей банківського законодавства.

Різновиди платіжних систем

Всі платіжні системи поділяються на два види: міжнародні та локальні.

• До першого типу відносяться компанії Visa і MasterCard, Diners Club і American Express.
• Другий тип представляють "Сберкард" (карти приймаються лише в "Ощадбанку" і в організаціях-партнерах), Union Card, NPS та інші.

Чим вище статус у розрахунковій організації, тим в більшій кількості місць приймаються її продукти. Зазвичай вид платіжної системи не впливає на додаткові витрати власника по карті. Отже, Visa і Mastercard - що вибрати?

Платіжна система Visa

Visa International Service Association - провідна платіжна система світу, заснована на доларі, тому всі операції з конвертування валют проходять через нього. Пріоритет у роботі даної компанії віддається розвитку ринку кредитних карт. Торговий оборот налічує приблизно 4,8 трильйона доларів в рік. Ця система котирується в 30 мільйонах підприємств торгівлі і надання послуг більш ніж в 200 країн світу. Її обслуговує один мільйон банкоматів по всьому світу. Число установ, які є членами системи, в загальній сумі зашкалює за 20 тисяч одиниць. Саме компанії Visa належить більше 50% від обороту коштів платіжних організацій по всьому світу. Число емітованих карт коливається в районі 2 мільярдів штук. У західних країнах POS-термінали розташовані майже у всіх великих магазинах або ресторанах. Маючи при собі картку Visa з кредитними коштами або ж з ненульовим дебетним рахунком, кожен може розрахуватися за товари та послуги безготівковим способом, природно, за умови наявності банківського обладнання потрібного рівня. Переваги системи:

• доступ до грошей цілодобово в будь-якій точці світу, а також за допомогою мережі Інтернет
• можливість перевозити валюту через кордон, не піддаючись процедурі митної деклараціі;
• моментальне, позбавлене комісії, списання коштів з картки (для цього потрібно здійснити розрахунок на POS-терміналі) по всьому світу;
• можливість переводити певні суми на різні рахунки, а також безліч інших послуг.

Visa на російському ринку банківських послуг

За останні десять років ринок обслуговування Visa в Росії був одним з найдинамічніших. Зарплатні карти мають багато співробітників підприємств і організацій, а форма безготівкових розрахунків стає все більш прийнятною і бажаною. Сьогодні на території Російської Федерації практично неможливо уявити будь-який великий супермаркет або станцію заправки автомобілів без POS-терміналу, здатного приймати для оплати безготівковим способом платіжні засоби даної компанії.

Платіжна система MasterCard

MasterCard International - міжнародна платіжна система, яка об'єднує понад двадцять тисяч фінансових установ більше ніж у двох сотнях держав. Основні цілі діяльності компанії:

• обслуговування розрахункових потреб фізичних, а також юридичних осіб;
• здійснення програм карткової емісії, що випускаються під брендами MasterCard, Maestro і Cirrus.

Пріоритетним напрямом розвитку на сучасному етапі стають електронні платежі в мережі інтернет.

У 1966 році кілька банків в Сполучених Штатах підписали угоду, метою якого стало створення Interbank Card Association. Вже до 1968 року компанія почала співпрацю з системою платежів Eurocard. Сама назва MasterCard затверджено лише в 1979 р У 1980 році ця організація зайняла лідируючі позиції на світовому ринку - число випущених карт досягло 55 мільйонів. До 2006-го систему визнали однією з найбільш ефективних і надійних. Більше 25% банківських карток світу належать цій компанії. Зараз в MasterCard щорічно здійснюється більше 23 мільярдів транзакцій.

Існує спеціальний сервіс для користувачів карт - мобільний додаток MasterCard ВИБРАНЕ - телефон дає можливість переглядати актуальну інформацію.

Система MasterCard в Росії

Використання MasterCard на території Російської Федерації з кожним роком стає все інтенсивніше. Росія вважається перспективним державою для розширення функціоналу та розвитку цієї платіжної системи. За кілька останніх років MasterCard вже не має істотного відриву від лідируючої компанії в секторі безготівкового розрахунку - Visa. 38,5% пластикових карт на ринку Росії належать MasterCard. Загальна кількість їх - близько 27 мільйонів екземплярів. З MasterCard співпрацюють "Ощадбанк", "ТрасКредітБанк", "Мастербанк" і "Російський Стандарт".

MasterCard і електронні платежі

У 2013 році сума онлайн-розрахунків у системі MasterCard збільшилася на 25%. Також зросла кількість користувачів, які висловили намір купувати картки для оплати онлайн. Активно розвивається спектр послуг, що надаються в цій галузі. Керівництво компанії припускає створити власний сервіс (PayPass Wallet) в якості електронного гаманця. Його впровадження поки тільки планується, але на багатьох інтернет-ресурсах вже заявлено про намір підключати оплату сайтів за допомогою цього виду розрахунку.

Як отримати банківську карту міжнародної платіжної системи

Спосіб отримання карти Visa і MasterCard досить простий:

• звернутися до будь-якої з банків світу, що підтримує дану систему;
• за наявності документів, що засвідчують особу (зазвичай паспорт), укласти договір про надання послуг.

Що стосується самих карт, то вони можуть бути як дебетові, так і кредитні.

Перший тип являє собою ті, на яких можна користуватися лише сумою, перекладеної на них. У ситуації, коли кошти на мапі закінчилися, їх необхідно перерахувати на свій рахунок для подальшого споживання послуг, пропонованих системою. При цьому існують ліміти грошових коштів, збільшувати розміри яких проблематично.

Кредитні картки є більш вигідними у використанні - всі платежі покриваються за допомогою певної суми, що видається банком. Потрібно тільки погашати заборгованість до закінчення терміну і тоді на рахунку знову акумулюються гроші на кредит. Більшість карт на території Росії є саме дебетовими, якщо в договорі не був прямо передбачений інший варіант.

Здійснення розрахунків в мережі

Не всі з міжнародних дебетових карт можна використовувати для оплати послуг і покупок в інтернеті. Для системи карт Visa це Visa Gold, Visa Classic і вище або спеціально створена для мережі Visa Internet, що є аналогом Visa Classic. За допомогою карти Visa Electron можна знімати гроші в терміналах, але розрахунки в інтернеті недоступні, якщо на неї немає CVV2. Також розроблена карта VISA Virtual, спеціально призначена для транзакцій в мережі і з метою підвищення довіри користувачів до комерції через мережу.

Для платіжної системи MasterCard при розрахунках онлайн підходять MasterCard Standart і вище. А карта Master Card Maestro (дебетна), аналогічна Visa Electron, використовується тільки для процедур здійснення операцій оффлайн (на ній немає CVC2).

Якщо на сайтах одним з методів поповнення / зняття коштів позначені Visa Electron або Maestro, то в даному випадку це відноситься до платежів за допомогою різноманітних зарубіжних електронних розрахункових систем, схожих на Moneybookers, або до карт, виданим певними банками на Заході (мають код CVV2 або CVC2).

Система Visa і Mastercard в Росії - нинішнє положення

У ході цієї ситуації в Україні 21 березня 2014 на деякі російські банки були накладені деякими системами (зокрема, Visa і Mastercard) санкції. Карти перестали функціонувати в торгових точках і стаціонарних автоматах видачі грошей. Найнеприємніше полягає в тому, що Visa і Mastercard заблокували платіжну систему без будь-якого попередження. Близько півмільйона власників карток даних компаній опинилися в скрутному становищі. Але, як відомо, ці організації зацікавлені у подальшій співпраці з Російською Федерацією, і тому через два місяці після інциденту міжнародні платіжні системи і уряд домовилися про продовження роботи компаній в Росії. У ході переговорів були внесені поправки в законодавчу базу РФ «Про національну платіжній системі»: іноземні корпорації зобов'язуються щоквартально розміщувати на спеціальних рахунках "Ощадбанку" внески забезпечення розміром у чверть щоденних грошових оборотів системи (т. Е. Близько 100 млн доларів для кожної).

В майбутньому планується інтеграція дочірніх компаній Visa і Master Card в Росії в національну платіжну систему. При цьому будуть створені дві різні організації. У Державну Думу РФ вже внесений законопроект з даної теми. Інше питання в тому, що переклад на єдину національну розрахункову систему всіх її учасників займе не один місяць. Але ця необхідна міра повинна бути здійснена для більш безпечної економічної ситуації в країні і захищеного становища кожного громадянина Росії.