Санатор - це Що таке санація банку? Що таке банк-санатор?

«Санація» і «санатор» - це слова, які викликають переляк на обличчях багатьох вкладників, особливо в епоху глобальної фінансової кризи. У дослівному перекладі «санація» трактується як оздоровлення. Якщо накласти визначення на банківський сектор, то його можна витлумачити як оздоровлення фінансового інституту. Санатор - це особа або підприємство, яке несе відповідальність за відновлення функціональності банківської установи. Реабілітація роботи фінансового інституту проводиться не завжди, а тільки тоді, коли є можливість уникнути банкрутства, або тоді, коли комерційне фінансова установа відноситься до категорії значущих для певного регіону. Процедура неефективна, якщо просадка по балансу в банку відповідає його балансу. Ефективність проведення процедури відновлення визначається комісією ЦБ.

Суть процедури санації

Суть санації полягає в тому, щоб відновити ефективну працездатність банку і при цьому не вдаватися до відкликання ліцензії ЦБ. Закон про банківську діяльність свідчить, що при виникненні труднощів у роботі банку один з голів повинен повідомити про складнощі акціонерам. Акціонери вже приймають рішення або щодо збільшення капіталу кредитної організації своїми силами, чи про оголошення фінансової недієздатності з паралельним запитом на проведення санації. За словами генерального директора Агентства зі страхування внесків Ісаєва, йому рідко доводилося стикатися з такими діями банків. У більшості ситуацій проблеми, пов'язані з ліквідністю фінансового інституту, ретельно приховуються.

Що роблять санатори?

Як уже згадувалося, санатор - це особа або підприємство, яке відповідає за відновлення роботи банку, що зіткнувся з труднощами. При цьому відстоюються інтереси вкладників. В ідеалі після санації підприємства кожен вкладник повинен отримати назад свій депозит. Над процедурою зазвичай працює не тільки банк-санатор, але й сам ЦБ і АСВ (Агентство по страхуванню внесків). Шляхом санації визначаються недоліки в роботі, відсторонюються від керівництва особи, які винні в проблемах банку. Проводиться комплексне фінансування установи, щоб воно могло покрити всі свої зобов'язання. Певні вигоди від санації отримують і самі санатори. Можна говорити про надання кредиту ЦБ під неймовірно низький відсоток.

Завдання санаторів і АСВ

Процедура санації на території Росії проводиться АСВ. У процедурі може брати участь банк-санатор. Це фінансовий інститут (він набагато крупніше установи, що знаходиться на межі банкрутства), який готовий взяти на себе частину матеріальних зобов'язань останнього. Як варіант, підняття рівня ліквідності може бути здійснено за рахунок залучених коштів інвесторів. Коли відповідальність за матеріальне становище банку, що знаходиться на межі банкрутства, лягає на плечі фінансового інституту-санатора, АСВ бере на себе обов'язки по формуванню нового управлінського апарату. Після виконання даного завдання вся відповідальність з Агентства страхування вкладів знімається. Фінансова санація не може тривати більше 18 місяців. Вона може бути продовжена на півроку лише в тому випадку, якщо дане рішення буде прийнято арбітражним судом. ЦБ визначає, відбудеться чи ні в даному конкретному випадку санація. Що робити вкладникам в період відновлення банку, розібратися нескладно, так як на послуги фінансового інституту і на партнерство даний процес не впливає.

Які процедури проводяться при відновленні ліквідності?

Відповідно до законодавства санація - це комплекс заходів, який повинен підняти рівень ліквідності банку, тим самим позбавивши його від банкрутства з метою збереження ліцензії. Санатор банку - це суб'єкт, який проводить оздоровлення фінансового і господарського становища боржника. Паралельно задовольняються всі вимоги кредиторів за рахунок кредитування, реструктуризації підприємства з боргами і капіталом включно. Допускається зміна організаційної, правової та виробничої структур боржника. Статистика свідчить про те, що банкрутств в кінцевому рахунку виходить набагато більше. Розглядаючи питання про те, що означає санація для санатора, варто сказати, що цей процес матеріально дуже витратний і вимагає великих сил і часу.

Що входить в поняття санації?

Санація - це дуже велика процедура, при проведенні якої реалізуються завдання самого різного типу. Можна говорити про перепрофілювання діяльності та про закриття нерентабельних програм. Оформляється відстрочення або укладається новий договір на розстрочити в частині погашення боргів. Може відбуватися часткове списання заборгованостей, що передбачено мировою угодою. Обов'язково ліквідується дебіторська заборгованість і проводиться реструктуризація активів. Поширена часткова розпродаж майна. Інвестор, у разі залучення коштів, бере на себе відповідальність за виплату частини боргу. Він береться за вирішення завдань в плані виконання фінансових зобов'язань. При реструктуризації банку під скорочення може потрапити персонал, який не бере прямої участі в самій процедурі санації.

Навіщо уряд підтримує банки?

Санація і банкрутство - це не просто несумісні, але й протилежні явища. Якщо банкрутство - це повне закриття фінансового інституту, яке б'є по кишені всіх інвесторів і клієнтів, то санація є відновленням працездатності підприємства. Зовнішній формат роботи фінансового інституту не змінюється. Уряд Росії, у тому числі ЦБ, має свої інтереси в питаннях санації. Допомагаючи дрібним учасникам ринку, воно підвищує довіру до вітчизняної банківської системи. Якщо банк, що потрапив у важкі обставини, дуже значимий для регіону, то його банкрутство може вдарити по підприємцях, а отже, і з регіональної економіки. На даний момент процедуру в Росії виконують всього кілька великих фінансових закладів, які не особливо прагнуть грати роль місіонерів у зв'язку з істотними фінансовими витратами.

Основні труднощі

Санатор банку - це більший банк з високими показниками ліквідності, який бере на поруки проблемну організацію. Проблеми при відновленні працездатності в основному пов'язані з некоректними діями з боку керівників банку. Вони або мають відношення до незаконної діяльності, або на їх рахунку є майно сумнівного походження. Зробити активи ліквідними не завжди можливо. До того ж, як показує практика, виданого кредиту не завжди вистачає для реабілітації фінансового інституту.

Які переваги отримує банк-санатор від процесу реабілітації?

Банки-санатори проводять санацію виключно у своїх інтересах. Стаючи покровителями проблемних фінансових інститутів, вони отримують в управління нові активи. Варто сказати про привабливість санаторів для клієнтів. Наявність статусу говорить про довіру з боку уряду, а отже, привертає вкладників, піднімає рівень довіри до установи. Санатори завжди користуються підтримкою з боку держави, мають певні переваги. До банку- «рятівникові» в той же час пред'являються і серйозні вимоги в сегменті кредитування і виконання своїх зобов'язань. Це позитивно позначається на репутації установи, підвищує його рівень конкурентоспроможності на вітчизняному фінансовому ринку.