Внесок - це Вклади в банках. Відсотки за вкладами

Банківський вклад - це один з інвестиційних інструментів, який вважається найбільш доступним і безпечним навіть для людей, які не знають всіх тонкощів управління фінансами та банківської справи. За допомогою нього можна не тільки зберегти свої гроші при постійній інфляції, а й примножити їх.

Заробити вклади в банках дозволяють фактично небагато, але з точки зору повернення грошей вони є найбільш надійними. Крім того, надійність їх доводиться наявністю спеціальних державних програм, що зобов'язують страхувати внесок на випадок прогорання банків. Це і робить його досить безпечним способом вкладення вільних коштів.

Види депозитів

За способом управління грошовими коштами депозити бувають трьох видів:

• класичний, який повністю обмежує вкладника, тобто ні поповнювати, ні знімати гроші з депозитного рахунку він не може;
• вклад, який дозволяє вкладникові поповнювати його;
• депозит, що дає можливість і здійснювати додаткові внески, та частково знімати гроші.

Вклади в банках можуть називатися по-різному, але всі вони поділяються на три види:

• термінові;
• ощадні;
• до вимоги.

Строковий депозит

Строковий вклад, як вже зрозуміло з назви, оформляється на певний строк. При цьому потрібно враховувати, що мінімальний період, на який він може відкриватися, становить тридцять днів, максимальний - кілька років.

Строкові вклади фізичних осіб мають власні підвиди:

• депозити, в рамках яких виплати за відсотками відбуваються щомісячно;
• з виплатами в кінці терміну дії договору.

Як правило, заробити на останньому підвиді строкового депозиту можна більше, ніж на першому.

Ощадний депозит

Ощадний вклад - це депозит, в рамках якого можна додатково вносити кошти на рахунок. Термін дії договору зазвичай становить більше півроку. Відсотки нараховуються на залишок суми на депозитному рахунку щодня, отримати дохід у вигляді відсотків вкладник може в кінці мінімального терміну, зазначеного в договорі.

До вимоги

Вклад на вимогу дає можливість його власнику вільно управляти грошовими коштами на рахунку. Відсотки за вкладами до запитання зазвичай невеликі - рідко перевищують 1% річних. Деякі вклади такого виду можуть бути автоматично пролонговані банком, але вже на менш вигідних умовах.

У якій валюті оформити депозит?

Будь російський банк вклади фізичних осіб відкриває як в рублях, так і в іноземній валюті. Крім того, існують і мультивалютні їх види.

Мультивалютний вклад - це розміщення коштів в різних грошових одиницях на одному депозитному рахунку під різні відсотки. Банківські фахівці рекомендують відкривати саме цей вид, так як при виникненні форс-мажорній ситуації вкладник має можливість виграти хоча б по одній з валют.

Ще один момент, який потрібно враховувати при відкритті внеску, - це те, що по валютних депозитах процентна ставка нижче в порівнянні з рублевих рахунком.

Як підібрати самий дохідний депозит?

На що необхідно звернути увагу, оформляючи вклад? Це, звичайно ж, рівень процентної ставки. Вона і визначає розмір доходу, який вкладник отримає за те, що передав банку свої гроші у користування.

Величина відсоткової ставки залежить від наступних показників, властивих вкладу:

• суми;
• строку розміщення;
• виду.

  

Варто підкреслити, що високі відсотки за вкладами ще не говорять про надійність банку.

Як правило, підписаний між банком і вкладником договір не дозволяє першому в односторонньому порядку змінювати розмір процентної ставки, крім деяких випадків (це стосується депозитів з капіталізацією відсотків і пролонгацією).

Нарахування відсотків за депозитами

Нарахування відсотків за вкладами може відбуватися таким чином:

1. Після закінчення терміну депозиту вони нараховуються на початкову суму.
2. Виплата відбувається регулярно, наприклад, щомісяця або щокварталу.
3. З капіталізацією відсотків по депозиту. Такий спосіб передбачає додаток до суми вкладу доходу у вигляді відсотків за певний період, і вже в наступному періоді вони будуть нараховуватися на велику суму. Винагорода виплачується щомісячно, щоквартально, щорічно або в кінці терміну дії договору. За вкладами з капіталізацією, як правило, процентна ставка нижче, але дохід він може принести більший.

Пролонгація

Пролонгація депозиту - це продовження банком договору на відкриття вкладу після завершення терміну його дії та оформлення нового вкладу на новий строк без згоди вкладника. Якщо депозитним договором не передбачена пролонгація, то вся сума (основна і винагороду) буде перерахована на рахунок клієнта, а відсотки більше нараховуватися не будуть. Для відновлення нарахування потрібно звернутися в банк за відкриттям нового депозитного рахунку.

Потрібно звернути увагу на те, що не всі види вкладів передбачають пролонгацію. Щоб скористатися цією послугою, пункт про неї потрібно включити в депозитний договір.

В основному при оформленні депозиту від клієнта потрібно уявлення паспорта громадянина Російської Федерації. Якщо людина хоче відкрити депозитний рахунок на близького родича, то банк зажадає пред'явити його документи або їх копії, завірені нотаріусом.

Агентство по страхуванню внесків

АСВ було утворено з метою розвитку в Росії системи страхування вкладів. Воно гарантує вкладникам повернення коштів, що знаходяться на їх депозитних рахунках, у разі банкрутства банку.

За роки своєї діяльності ця система не раз продемонструвала свою прекрасну роботу, і тим самим підвищила привабливість депозитів для громадян РФ.

Висновок

Якщо ви щомісяця можете виділити деяку, хоч і невелику суму вільних грошових коштів і хочете накопичити їх для якихось цілей, то вклад у банку в цій ситуації буде хорошим варіантом.

Зрозуміло, що такий спосіб вкладень коштів не принесе в майбутньому розкішне життя на відсотки, але вирішити якісь питання він, безсумнівно, допоможе. Крім того, розміщуючи гроші в банку, ви можете не турбуватися про їхню безпеку, а отриману винагороду дозволить покрити постійно зростаючу інфляцію.