Вид банківської гарантії. Забезпечення банківської гарантії

Одним із способів забезпечення фінансових зобов'язань, коли кредити організація на прохання принципала повинна винести оплату бенефіціару, є банківські гарантії. Ці умови прописуються в контракті. Банківську гарантію можна вважати платіжним документом, тільки якщо вона складена у чіткій відповідності до чинного законодавства.

Суть

Договір банківської гарантії - один із затребуваних фінансових інструментів. Кредити організація, підписуючи документ, просто підтверджує платоспроможність виконавця. Але в той же час вона гарантує виконання зобов'язань. Такий додатковий інструмент захисту дає впевненість у виконанні робіт в зазначені терміни.

Компанії часто працюють з держорганізаціями. При цьому зазвичай укладають договори співпраці. Коли активізується певний сектор економіки, оголошується конкурс на проведення робіт. Одна з вимог, яка пред'являється переможцю, - надати повний пакет документів для оформлення банківських гарантій. Так підтверджується серйозність намірів.

Навіщо це потрібно?

Видача банківських гарантій найчастіше здійснюється при укладанні контрактів на великі суми. У такому випадку цей інструмент діє як своєрідна страховка для всіх стогін угоди. Кредитна установа стежить за дотриманням умов угоди. І навіть якщо партнер збанкрутує, бенефіціар все одно отримає винагороду. Всі види банківських гарантій та поручительств використовуються для запобігання виникнення фінансових ризиків.

Учасники відносин

• Банк-гарант (іноді страхова компанія) - організація, яка приймає на себе обов'язок здійснити платіж бенефіціару при настанні певних обставин.
• Принципал - боржник, позичальник, особа, яка виплачує винагороду.
• Бенефіціар - вигодонабувач.

Вид банківської гарантії

• Безумовна. Банк зобов'язаний перераховувати кошти на письмову вимогу бенефіціара. При цьому заява має бути складено по суворої формі.
• Заява бенефіціара має бути підкріплено документами, які підтверджують невиконання принципалом своїх зобов'язань.
• Забезпечена - це вид банківської гарантії, яка видається під заставу.
• Виконання зобов'язань принципалом може бути додатково підтверджено іншим банком, який несе солідарну відповідальність перед бенефіціаром. У угоді можуть брати участь кілька кредитних установ. Такий вид банківської гарантії називається синдикованих. Він найчастіше використовується в міжнародних угодах. Чим більше задіяно банків, тим більше дорогої буде послуга.
• Якщо зобов'язання приймає одна кредитна установа, то такий вид угоди називається прямим. Якщо банк за дорученням принципала вимагає підтвердження виконання умов угоди від іншої фінустанови, то це контргарантія. Такі договори також частіше використовуються в міжнародних угодах.

Принцип роботи

Кредитор надає кошти принципалу. В якості підтвердження виконання зобов'язань укладається договір. Якщо позичальник не повернув кошти, то вимоги пред'являються банку принципала. Туди направляються копії документів від бенефіціара. Зазначена сума перераховується на рахунок вигодонабувача. Кредитна установа може пред'явити принципалу вимоги регресного характеру. Документ набирає чинності з моменту підписання і діє до терміну, передбаченого тимчасовими рамками поставок.

Етапи оформлення

1. Представлення предгарантійного листи позичальником зі згодою банку-гаранта забезпечити повернення кредиту.

2. Отримання дозволу від фінансової установи бенефіціара.

3. Складання і підписання документів.

Нюанси

Договір банківської гарантії укладається між трьома учасниками: принципалом, бенефіціаром і банком. У документі фіксується сума винагороди. У разі порушення зобов'язання банк пред'явить принципалу вимога регресного характеру. Розмір винагороди також заздалегідь прописується в документі. Наявність даного пункту в договорі вигідно в першу чергу принципалу. Банк не зможе пред'явити занадто високі вимоги або завищити розмір штрафних санкцій. До договору повинна бути додана нотаріально завірена копія ліцензії кредитної установи.

Такі договори - це високонадійні і бистрореалізуемие інструменти, які приносять фінансовій установі додатковий дохід і не вимагають відволікання коштів з обороту. Російські фінустанови складають такі документи за умови, що у клієнта є забезпечення банківської гарантії (цінні папери, ТМЦ і т. Д.), А зі старими партнерами працюють на умовах безакцептного списання суми заборгованості з рахунку.

Договір укладається тільки в письмовому вигляді і повинен бути скріплений печаткою і підписами сторін. Також у документі має бути прописано, що:

• бенефіціар отримає всю суму, зазначену в договорі;
• термін дії документа обмежений;
• якщо бенефіціар відмовляється отримувати винагороду, він повинен повернути гарантію тієї організації, яка її надала.

Інші відомості:

• Найменування сторін (гаранта і принципала).
• Назва документів про постачання товарів.
• Максимальна сума виплати.
• Терміни гарантій.
• Умови розірвання договору.
• Правила внесення платежів.

Висновок

Щоб підтвердити серйозність намірів і мінімізувати фінансові ризики, особливо при укладанні міжнародних угод, учасники можуть оформити банківську гарантію. Кредитна організація зобов'язується перевести на рахунок бенефіціара гроші при настанні певних умов. Незалежно від того, який вид банківської гарантії використовується, фінансова установа просто підтверджує платоспроможність клієнта. Оформлення документів обійдеться в 1-5% від суми угоди. Кредит коштує дорожче. Та й контрагенти швидше йдуть на співпрацю, якщо клієнт погоджується підписати банківську гарантію.