Які вигідні вклади для пенсіонерів можуть запропонувати банки?

Завдання збереження та примноження своїх заощаджень завжди була для пенсіонерів важливою. Забезпечення збереження та зростання своїх заощаджень - це не так вже й просто, як може здатися.

Але при грамотному підході до аналізу наявних пропозицій по найвідомішому і популярному методу збереження коштів - банківських вкладах - можна, в усякому разі, отримувати невеликі доходи і досить високий рівень надійності вкладень, при цьому не володіючи якими-небудь спеціальними знаннями. Отже, давайте розберемося, які існують вигідні вклади для пенсіонерів, процентні ставки за пенсійними вкладами, і взагалі, куди варто звертатися для відкриття депозиту?

Як оформляється вклад для пенсіонерів?

Але невелика фінансова грамотність при визначенні відповідного банку все ж потрібно. Для того щоб оформити депозит, потрібні деякі документи:

- паспорт або інший документ для ідентифікації особи;

- ІПН і при необхідності інші документи, які вимагаються банком (перед тим як йти в банк, даний список найкраще заздалегідь уточнити);

- посвідчення пенсіонера - якщо планується відкрити саме пенсійний вклад.

У ситуації, якщо пенсія буде переводитися з іншого рахунку, то слід надати його реквізити. Інша ж частина операції з відкриття вкладу дуже проста: оформлення договору та внесення грошей займає не більше однієї години. Особливих вимог вигідні вклади для пенсіонерів не передбачають. Крім того, не має значення і причина відходу на пенсію. Якщо на руках є пенсійне посвідчення, то банк не має жодного права відмовляти у відкритті вкладу, навіть якщо пенсія призначена не через старість.

На яких умовах оформляються вклади?

Так як вкладники-пенсіонери не є якоюсь окремою категорією банківських клієнтів, тому розглянути стоїть і прості банківські вклади, та спеціальні пенсійні.

Вибираючи для себе найбільш вигідну пропозицію, насамперед свою увагу слід звертати на кілька критеріїв:

1. Процентна ставка є ключовим параметром будь-якого вкладу. Для дійсної вигідності вкладу вона повинна бути вище рівня інфляції (в 2014 році інфляція склала 6,5%), і чим більше буде такий показник, тим вигідніше буде вкладати гроші. Найвигідніші вклади для пенсіонерів не завжди відкриваються під високі процентні ставки. Про це теж слід пам'ятати при відкритті вкладу.

2. Мінімальна сума депозиту. Пенсійні депозити, як правило, оформляються від однієї тисячі рублів (хоча бувають і вклади з мінімальним порогом в сто рублів).

3. Можливість внесення коштів надалі, і як нараховуються відсотки при збільшенні суми.

4. Як саме нараховуються відсотки. Вони можуть зараховуватися до загальної суми вкладу та збільшувати її.

5. Чи можна частково знімати кошти без дострокового закриття вкладу. Чим більше термін його дії, тим ця умова стає важливіше.

6. Крім цього, пенсіонерам також дуже важливо, щоб внеском можна було розпорядитися у разі смерті без здійснення додаткових операцій. На щастя, банками передбачена і така опція.

7. Можливість продовження вкладу (його пролонгації). Процентна ставка буде визначена в залежності від умов за даним депозитом на момент його продовження.

Крім цього, увагу слід приділяти і самому банку. Враховуючи сьогоднішній стан банківської системи в нашій країні, довіряти свої заощадження навіть найбільшим установам слід з дуже великою обережністю: заздалегідь передбачити, який саме банк потрапить у поле зору регуляторів, практично не представляється можливим. Вигідні вклади для пенсіонерів можна знайти практично в будь-якому фінансовій установі, просто слід дивитися на те, які умови пропонуються.

З цієї причини, якщо вклад потрібно відкрити на суму понад максимальної, яка може бути відшкодована за програмою страхування вкладів (сімсот тисяч рублів), то краще всього звертатися відразу в кілька банків і ділити суми або звернутися в один з державних банків.

Чим відрізняється пенсійний вклад від простого депозиту?

Формально такі вклади розрізняються тільки тим, що для оформлення пенсійного потрібне пред'явлення пенсійного посвідчення. Крім того, в більшості банків вигідні вклади для пенсіонерів дозволяється відкрити тільки тим клієнтам, які зберігають свою пенсію у фонді даної фінансової установи. Ще умови простих вкладів і пенсійних можуть відрізнятися за двома критеріями:

- Процентна ставка. Пенсійні депозити, як правило, відкриваються під більш високу процентну ставку. Але не варто забувати, що ринок банківських послуг має і звичайні вклади, за якими ставка вище, ніж за пенсійними.

- Більш м'які умови, що стосуються дострокового розірвання договору.

Які основні вклади можуть запропонувати банки пенсіонерам?

Двома основними типами пенсійних вкладів є депозити до запитання і термінові. Перші дуже зручно відкривати для простого отримання та збереження пенсійних накопичень, а другі дозволяють зберігати і збільшувати їх.

Далеко не кожним банком може бути запропонований спеціальний продукт для людей похилого віку. В основному такі продукти мають тільки великі організації, які активно розвивають роботу з пенсіонерами, пропонуючи для них нові продукти.

Інші ж умови вкладів для пенсіонерів практично нічим не відрізняються від умов по простих депозитах:

- Терміни відкриття становлять від одного місяця до п'яти років.

- Валюта може бути будь-який, крім того, деякі організації можуть запропонувати мультивалютний вклад.

- Процентні ставки коливаються від трьох до одинадцяти відсотків, а їх перерахування в основному здійснюється щомісяця.

- Якщо договір розривається достроково і з пенсійного вкладу знімаються всі гроші, то відсотки будуть визначені виходячи із ставки рефінансування по банківській формулою.

Де можна відкрити найвигідніші вклади для пенсіонерів?

1. Ощадбанком за традицією дуже охоче ведеться робота з людьми пенсійного віку. Спеціальних вкладів для цієї категорії населення їм, звичайно ж, не пропонується, але при цьому в залежності від терміну дії вкладу їм надається найвища відсоткова ставка.

2. «Газпромбанком» пропонуються вклади на спеціальних умовах для клієнтів «Газфонд». Сума для відкриття становить сто рублів, процентна ставка складає максимум шість відсотків, а термін - від шести місяців до півтора років.

3. У Россельхозбанка є спеціальний вклад «Пенсійний плюс». Мінімальна сума для оформлення становить 500 рублів, а ставка - до 8,5%, термін - від одного до двох років. При цьому є можливість частково знімати кошти, зберігаючи ставку до досягнення мінімального порогу в 500 рублів. Продовжується внесок у разі його невостребования автоматично.

4. Вигідні вклади для пенсіонерів також пропонуються в банку «Єврокоммерц». На сьогоднішній день у нього одна з найбільш високих ставок - 10,5% за вкладом «Пенсійний дохід» і 10,25% по депозиту «Пенсійний капітал». Відкриваються дані вклади на термін від півтора до трьох років, мінімальна сума для відкриття становить дві тисячі рублів. Також в обох вкладів є можливість поповнення. Єдиним їх відмінністю один від одного є те, що у другого передбачається капіталізація відсотків, тобто збільшення суми депозиту за рахунок додавання до нього відсотків.

5. Крім того, високими ставками може похвалитися і "Юнікорнбанк" - до 10%, мінімальний поріг відкриття - тисяча рублів, термін вкладу - до одного року, і часткове зняття коштів не передбачено.

Крім перерахованих вище, пенсійні вклади можуть запропонувати і багато інших банків.

Висновок

Пенсійні депозити є найдоступнішим способом збереження і невеликого збільшення накопичень за короткий або довгий термін. Сьогодні самі різні банки можуть запропонувати вигідні вклади для пенсіонерів. Пошук і порівняння пропозицій в даній ситуації є найдоцiльнiшою. Хоч процентні ставки на сьогоднішній день і не дуже високі, але знайти пропозицію, в якому ставка виявиться вище інфляції, зовсім неважко навіть у найбільших державних банках.