Позика і кредит: у чому різниця і чому вони схожі

Ми часто зустрічаємося з термінами «позика» і «кредит». У чому різниця між ними звичайній людині може бути незрозуміло. Найчастіше кредит називають «банківською позикою». Однак між цими двома поняттями існує велика різниця. Щоб дізнатися, чим відрізняється позика від кредиту необхідно ознайомитися з економічною природою цих двох понять.

Принципова різниця між позичкою та кредитом

В цілому кредит - це видавана банківською установою під відсоток на певний час грошова сума. Головними характеристиками кредиту є платність, терміновість і повернення. Звідси випливає, що цей вид взаємин не припускає видачу позикових коштів безоплатно або на необмежений строк. Що не скажеш про позику, яка може бути не тільки в грошовому еквіваленті, а й у вигляді майна. Крім того, вона може даватися як на безоплатній основі, так і платною. Нижче докладніше розглянуті поняття "позика" та "кредит". У чому різниця їх можна зрозуміти, якщо тільки вивчити основні їх особливості.

Кредит

Кредит володіє наступними особливостями і відмітними від позички властивостями.

• Взаємовідносини між позичальником і кредитною організацією, яка надає кредит, регламентуються як Цивільним кодексом, так і фінансовим законодавством.
• Вивчивши поняття «позика» і «кредит», в чому різниця їх можна побачити і по учасниках цих взаємин. Кредитором може виступати тільки юридична особа, що володіє ліцензією Центробанку на здійснення кредитних операцій. Це можуть бути банківські установи, мікрофінансові організації та інші. А ссудодатель може бути як юрособою, так і фізособою.

• Кредитування може відбуватися тільки в грошовій формі.
• Кредитор не є власником позикових коштів, він відіграє роль посередника, а накопичені гроші - це дебетові вклади третіх осіб та сума процентів, отримана від інших позичальників за іншим кредитах.
• Кредитний договір між банком і позичальником обов'язковий для укладення при будь-якій сумі кредиту.
• Якщо подивитися економічну природу понять «позика» і «кредит», в чому різниця можна зрозуміти і по тому, що кредитування повинно бути платне, т. Е. Кредитором повинна встановлюватися процентна ставка за користування позиковими коштами. Крім того, він має право також включати комісії за супровід кредиту. А позика може бути і безоплатній та платній.
• Рівень відсоткової ставки не повинен бути нижче ставки рефінансування на момент видачі грошей, в іншому випадку кредитор розориться, оскільки у нього є свої зобов'язання в рамках дебетових вкладів і власних кредитів.

• Кредитор може розробляти цільові кредити, які припускають спрямування коштів, отриманих позичальником, тільки на цілі, які обумовлені в кредитному договорі.
• Ще можна відзначити особливість, чим відрізняється позика від кредиту в банку, - це те, що заборгованість за позикою погашається одноразово повністю, а по кредиту - частинами, згідно графіку, представленому в кредитному договорі.
• Кредитор має право на законних підставах вимагати з потенційного позичальника застави у вигляді майна або поручительства третіх осіб, а також накладати штрафи за прострочення платежу по кредиту.
• Майно, що перебуває під заставою, вважається обтяженим, і права позичальника на нього обмежуються до тих пір, поки кредит не буде погашений. Якщо відбудеться псування заставного майна, то банк має право вимагати від позичальника повного відшкодування збитків, навіть у тому випадку, якщо позичальник своєчасно сплачує всі платежі по кредиту.
• Різниця між позичкою та кредитом полягає і в тому, що в разі кредиту кредитор вправі, якщо позичальник відмовляється повертати позикові гроші, зажадати через суд повного погашення боргу разом з усіма штрафами.
• Кредит відрізняється наявністю спеціальних продуктів кредитування з держпідтримкою, які дозволяють деяким категоріям позичальників отримувати гроші на пільгових умовах.

Позичка

У поняттях "позика" та "кредит" різниця полягає в тому, що позика необов'язково повинна бути на платній основі. Кредит є одним з варіантів позички, пропонованої банком або іншою кредитною організацією. А позику можна отримати також, наприклад, на підприємстві, в якому людина трудиться, тощо.

Види позички

Так, поняття «позика» використовується ширше, ніж «кредит», і воно має такі види:

• Споживча позика.
• Банківська позика.
• Позичка майна.

Позичка майна передбачає передачу майна, банківська - це і є банківський кредит на платній основі, а споживча видається при придбанні людиною якої-небудь речі, наприклад, побутової техніки, автомобіля і т. Д.

А навіщо потрібен кредит?

Навіщо потрібен кредит, якщо можна взяти позику і не платити по ній відсотки? Щоб відповісти на це питання необхідно зрозуміти, чим відрізняється позика від кредиту і якими перевагами вони володіють.

Щоб взяти позику або позичити гроші в кого-небудь, необхідно мати довірчі відносини зі ссудодателем, а для досягнення таких взаємин потрібно довго і наполегливо старатися. А для отримання кредиту необхідно лише підтвердити кредитної організації свою платоспроможність. Сьогодні банки розробили кредитні програми, які дозволяють отримати невелику суму грошей з поданням одного лише паспорта. Правда, таке кредитування припускає підвищені процентні ставки, що пов'язано з ризиком, який несе банк.

Подібність позички і кредиту

Є і схожі моменти біля понять «позика» і «кредит». У чому різниця читачеві вже зрозуміло. А чим же вони схожі?

Обидва ці поняття припускають, що позикові кошти або майно (у разі позики) повинні бути повернені. За кредитом обов'язково повинні бути виплачені відсотки, а також комісії за користування грошовими коштами. У разі позики за договором може бути також передбачено певну винагороду за передане майно, яке може бути виражене у грошовій формі.