Якщо зняли гроші з карти (Ощадбанк), що робити?

У 2013 році Росія стала лідером в Європі за кількістю випадків шахрайських операцій з картами банку. Люди намагаються знайти реальну допомогу в разі незаконного зняття коштів. У Росії це питання регулюється ФЗ № 161 «Про національну платіжну систему». Він діє ще з 2011 року. Але найважливіші пункти набули чинності тільки з 2014 року. У законі описано алгоритм дій, у випадку якщо зняли гроші з карти (Сбєрбанк). Що робити в першу чергу і до кого звертатися за допомогою?

Види шахрайських операцій

Якщо коротко описати суть закону, то банки повинні підвищувати рівень захисту грошових коштів клієнтів. Тривалий час цього питання не приділялося належної уваги. Банки вписували в договору фразу про те, що за операції, здійснені з використанням ПІН-коду, відповідальність несе клієнт. Такі випадки все ще мають місце. Багато людей зберігають папірець з ПІН-кодом в гаманці разом з самою картою. Це грубе порушення заходів безпеки. І якщо зняли гроші з карти Ощадбанку, то в такій ситуації повернути їх назад не вийде.

Але шахраї можуть провертати свої операції, навіть не маючи пластикового носія на руках. Досить дізнатися всі реквізити карти і спокійно знімати гроші. На сьогоднішній день існують такі види шахрайських операцій:

• Скіммінг. Зловмисники зчитують дані з магнітної смуги карти і виготовляють її аналог. ПІН-код вони дізнаються за допомогою накладок на клавіатуру або міні-камери. Потім виготовляють дублікат і обналичивают гроші.
• Фішинг. Вид шахрайства, в результаті якого шахраї дізнаються логін і пароль користувачів. Злочинці проводять розсилку електронних листів або SMS з посиланням на шкідливий сайт. Перейшовши по ній, користувачі надають зловмисникам всі дані для доступу до особистого кабінету на сайті банку.

Ось як списують гроші з картки.

Захист

Банки все ж роблять заходи безпеки по захисту коштів клієнтів. За останній рік значно збільшилася кількість емітованих карт з чіпами. Вони більш безпечні. До них складніше підібрати дублікат. Банкомати забезпечуються спеціальними пристроями, які запобігають можливість установки зчитувальних апаратів. А клієнтів постійно попереджають, що співробітники банку ні за яких обставин не намагаються дізнатися ПІН або CVV. Але випадків шахрайства усе ще багато.

Зняли гроші з карти (Сбєрбанк). Що робити?

Для початку заспокоїтися і не впадати в паніку. Постарайтеся пригадати, коли ви востаннє знімали кошти. Можливо, повідомлення прийшло із запізненням. Або перерахована сума відповідає річному обслуговуванню карти або оплаті послуг СМС-інформування. Якщо з'ясується, що вкрали гроші з карти, то варто запастися терпінням. Процедура повернення коштів дуже довга і копітка, але все ж дієва.

Крок перший

Отже, у клієнта зняли гроші з карти (Сбєрбанк). Що робити в першу чергу? Заблокувати пластик. Для цього потрібно зателефонувати за номером call-центру банку. Він вказується на зворотному боці карти або в договорі. У теорії, в оператора можна дізнатися суму залишку на рахунку, а також останні транзакції. Як показує практика, такі дані з'являються тільки через 2-3 дні після здійснення операції. Заблокувати картку можна і у відділенні банку. Але тоді доведеться витратити час на дорогу і просиджування в черзі.

Крок другий

Якщо з розмови зі співробітником з'ясується, що зняли гроші з карти, то потрібно негайно йти у відділення і писати заяву про оскарження транзакції. У ньому слід детально викласти всі обставини, додати виписку з рахунку, а також інші документи, що підтверджують непричетність клієнта до зняття коштів. Перед складанням заяви варто прочитати договір з банком. У ньому повинен міститися пункт про оскарження платежів, алгоритм дій та порядок вирішення питань.

Крок третій

Якщо пропадають гроші з картки, юристи рекомендую писати заяву в міліцію. Такі дії повинні розворушити службу безпеки банку. У теорії, міліція повинна завести кримінальну справу і на основі отриманої заяви вилучити відео з реєстратора банкомату. Якщо особистість наймача встановити не вдалося, то це є доказом того, що засобами заволоділо третя особа. На практиці, співробітники міліції спочатку мають направити запит до одержувача грошових коштів. Цей процес може ускладнитися, якщо у реципієнта немає адреси реєстрації. Запити по email правоохоронні органи не здійснюють.

Крок четвертий

Запастися терпінням і чекати. Якщо в період розгляду паперу з'ясуються додаткові факти, які можуть вплинути на результат, то варто написати ще одну заяву. У такому випадку кредитна організація повинна буде відправити поворотний запит банку-одержувачу на повернення грошових коштів.

Крок п'ятий

Отже, у вас зняли гроші з карти (Сбєрбанк). Що робити, якщо банк відмовив у поверненні коштів? Юристи радять у такому разі звернутися до суду. Якщо будуть надані вагомі докази (наприклад, клієнт перебував у Москві, а гроші з карти зняли з банкомату в Санкт-Петербурзі), то потерпілий може розраховувати на повернення коштів.

Клієнт втратив карту Ощадбанку: що робити?

Алгоритм такий же, як і у випадку незаконного списання коштів. Для початку необхідно заблокувати картку і звернутися до відділення за випуском нової. Не використані гроші клієнт може отримати готівкою через касу банку або перевести на інший рахунок. Крадіжка небезпечна тим, що зловмисники можуть скористатися CVV-кодом і оплатити послуги через Інтернет. На зворотному боці практично всіх видів пластикових карт распложена біла смуга для підпису власника і 7 цифр. Перші 4 - це частина номера, а наступні 3 - CVV (CVV2) -код. Він є свого роду ПІН-кодом для операцій, здійснюваних через Інтернет. Даний код може не вказуватися тільки на Visa Electron і MasterCard Maestro. Це найдешевші пластикові карти, які звертаються тільки в межах однієї країни. Отже, клієнт втратив карту Ощадбанку. Що робити далі? Незайвим буде написати заяву в поліцію. Можливо, пропажу знайдуть і повернуть власнику.

Чи не меншими проблемами чревата ситуація, коли розмагнітилася карта Ощадбанку. Що робити в цьому випадку? Негайно заблокувати стару. Карта може розмагнітитися, тільки якщо клієнт постійно нею користується: часто дістає і засовує в кишеню, гаманець або сумку. Зняти кошти з банкомату за допомогою такого пластикового носія не вийде. Але у випадку його втрати або крадіжки шахрай зможуть оплатити товари через Інтернет. У таких ситуаціях банки не надсилають СМС з паролем платежу, а лише інформують клієнта про факт списання коштів.

Закон поспішає на допомогу

Набрали чинності зміни до ФЗ № 161 зобов'язують кредитні організації повертати вкрадені кошти за умови, що банк не може довести, що клієнт порушив правила користування банківською картою. Тут потрібно звернути увагу на такий нюанс. Кредитна установа зобов'язана відшкодувати кошти, якщо клієнт повідомить про те, що зняли гроші з карти Ощадбанку, не пізніше, ніж на наступний день після отримання від оператора повідомлення з транзакції. У разі порушення зазначеного строку з банку знімається відповідальність за проведення переказу. З цієї точки зору клієнту також варто скористатися доказовою базою. Після спілкування з оператором по телефону варто направити в банк email, вказавши в ньому причину звернення, точну суму списаних коштів, факт попереднього повідомлення оператора.

Відсоток неблагочестівих власників карток високий. Банки новий закон сприймають у багнети. Установи змушені розширювати штат співробітників служби безпеки. Оплата послуг кваліфікованих фахівців в області IT коштує дорого. Банки б'ють тривогу, зазнають втрат і намагаються знайти вихід з положення.

У законі сказано, що кредитна організація зобов'язана повідомити клієнта про списання коштів. Але не уточнено, яким саме чином, і скільки повинна коштує ця послуга. Тобто навіть email-повідомлення з банку про факт здійснення операції може стати таким повідомленням. Користуючись даною вивертом, багато банків підняли вартість СМС-повідомлень, які є найшвидшим способом дізнатися про факт списання коштів.

Ще один момент, на який варто звернути увагу. Якщо операція з перерахування коштів була здійснена без участі клієнта, і банк не повідомив про неї власника картки, то він зобов'язаний відшкодувати всю витрачену суму.

У той же час в законі є формулювання, яке можна трактувати двояко. У ній сказано, що банк не несе відповідальності за проведені транзакції, якщо доведе, що клієнт порушив правила використання електронного засобу платежу. Сюди можна віднести все що завгодно, аж до зберігання карти в холодильнику.

Дев'ять способів убезпечити гроші

• Знімайте готівку тільки в офісах банків. Там усюди стоять камери. Зловмисники не зможуть непомітно встановити на банкомат зчитує.
• Запишіть телефон call-центру банку на мобільний. Якщо загубите картку, відразу ж телефонуйте за цим номером.
• Якщо не можете запам'ятати ПІН-код, зберігайте його в пам'яті телефону під кодовим ім'ям.
• Встановіть SMS-оповіщення, щоб моментально дізнаватися про всі рухи коштів по карті.
• Сплачуйте послуги тільки через перевірені сайти. Рядок браузера у них повинна починатися так: https: //.
• Ніколи і нікому не повідомляйте ПІН та CVV-код картки.
• Логін і пароль від особистого кабінету на сайті банку не повинні зберігатися в електронному вигляді.
• З усіх питань про незаконне зняття коштів з картки дзвонити варто за номером, вказаним на карті, а не в SMS.
• Зберігайте основні кошти на окремому рахунку, а на карту переводите тільки гроші на поточні витрати.

Висновок

Хоча банки вживають заходи по захисту коштів клієнтів, у шахраїв все ж є кілька способів, як зняти гроші з картки. В останні роки став дуже популярний такий вид операцій, як фішинг - відправлення повідомлень з посиланням на шкідливий сайт. Перейшовши по ній, клієнт надає шахраям пароль і логін від кабінету на сайті банку. Отримавши ці реквізити, зловмисник зможуть скористатися чужими коштами. Довести незаконність операцій досить важко. Не менше проблем виникає, якщо вкрали карту Ощадбанку. Що робити в такому випадку? Заблокувати платіжний інструмент, замовити випуск нового і подати заяву на опротестування останньої транзакції.