Страхування виїжджаючих за кордон: документи для оформлення та відгуки про страхові компанії

Вирушаючи в подорож куди б то не було, далеко не кожен з нас замислюється про можливі негаразди, які можуть з нами статися. Тут маються на увазі не дрібні побутові питання, а проблеми зі здоров'ям, ускладнення юридичного характеру, втрата багажу і тривалі затримки авіарейсів.

Допомогти впоратися з усіма труднощами покликане страхування виїжджаючих за кордон, яке настійно рекомендується оформити всім, хто виїжджає за кордон, незалежно від терміну перебування. Однак, перед тим як оформляти поліс, слід дізнатися декілька дуже важливих речей.

Чи треба оформляти договір?

«Чи потрібна взагалі страховка?» - Саме таким питанням задаються багато збираються виїхати за кордон. Треба сказати, певні підстави у них для цього є, але базуються вони лише на впевненості, що якщо раніше все було добре - нічого не станеться і в наступній поїздці.

Ніхто не збирається нікого лякати, але подумайте про те, що буде, якщо все-таки раптом знадобиться термінова і невідкладна медична допомога - адже за кордоном (не тільки на Заході, але й у багатьох країнах Азії) медицина платна і при цьому дуже дорога, а лікувати вас там безоплатно ніхто не буде. А що, якщо ви потрапляєте в ситуацію, коли доведеться оплачувати нанесений третім особам шкоду? І добре, якщо знайдеться можливість виплатити чималу суму. Та навіть якщо вона і буде - кому приємно розлучатися зі своїми кровними?

Вирушаючи на чужину, настійно рекомендується оформити страхування виїжджаючих за кордон. Навіть якщо воно не потрібно для отримання візи - "подушка безпеки" в першу чергу потрібна вам самим.

Що може включати в себе поліс

Стандартна страховка мандрівника може передбачати відшкодування витрат на:

• невідкладну медичну допомогу;
• дантиста;
• цивільну відповідальність перед третіми особами;
• нещасний випадок;
• скасування / затримку рейсу;
• втрату багажу.

Зверніть увагу: обов'язковим для будь поліса буде лише перший пункт, що покриває витрати в тому випадку, якщо вам терміново знадобилося лікування. Всі інші ж пункти так чи інакше є додатковими і можуть бути відсутніми в переліку. Крім того, можливі й інші опції, пропоновані конкретною компанією, наприклад, страхування вагітних, виїжджають за кордон. Для уточнення, які саме витрати підлягають відшкодуванню, уважно прочитайте укладається договір.

До речі, особливо слід виділити не згаданий тут пункт, зазвичай званий компаніями «Активним спортом». Суть цього ризику полягає в тому, що при його наявності у вашому договорі страхування ви зможете спокійно займатися травмонебезпечними видами спорту (катання на лижах, сноубординг, серфінг, їзда на байку і т. п.), будучи впевненим у тому, що вам відшкодують витрати на лікування, якщо раптом ви отримаєте пошкодження в результаті цих занять. Тому, якщо ви прихильник активного відпочинку, обов'язково включіть цей пункт в свою страховку!

Страховий поліс у складі туристичного пакету

При оформленні путівки через туристичне агентство вам буде напевно запропонована така послуга, як "Страхування туристів, що виїжджають за кордон". Навіть більше того, її вартість буде включена до складу туру за замовчуванням, особливо якщо мова йде про подорож в країну, для в'їзду в яку наявність поліса обов'язково.

Однак далеко не завжди якість цієї страховки можна злічити задовільним. Крім того, зазвичай вона оформляється лише заради формальностей, і зазначена в договорі сума відшкодування може бути дуже маленькою.

Саме тому можемо дати вам порада - якщо у вас є можливість, оформіть другий страховку, вже «для себе».

Схема роботи

Для того щоб краще зрозуміти, як працює медичне страхування виїжджаючих за кордон, слід раз і назавжди запам'ятати аксіому: компанія, з якою ви укладаєте договір, не займається лікуванням, веденням переговорів з клініками і докторами, і взагалі майже жодним чином не буде тримати з вами зв'язок після настання передбаченого договором випадку.

Страхова компанія - лише посередник між вами і сервісною компанією (асистансом). По суті, вона продає вам послуги асистансу. Асистанс ж, у свою чергу, є посередником між вами і лікарнею або доктором. Саме він буде на зв'язку в разі чого і направить до лікувального закладу в країні перебування, якщо вам знадобиться медична допомога.

Вибір компанії

Словом, розглядати саму по собі одну лише страхову фірму у відриві від асистансу буде в корені невірно і навіть небезпечно. Як можна було зрозуміти з усього вищесказаного, роль першої скрипки при настанні буде грати саме другий посередник. А тому при виборі страхової компанії в першу чергу дізнайтеся, з яким асистансом вони працюють.

Зверніть увагу, що фірми мають звичай міняти партнерів час від часу, так що переконайтеся в актуальності отриманої вами інформації. Також вони можуть працювати з двома і більше асистансами одночасно, в цьому випадку при складанні договору слід переконатися, що вас обслуговуватиме саме той посередник, якого ви й хотіли.

Тим не менш, страхова не перестає відігравати важливу роль "першої ланки", налагоджуючи контакт між своїм клієнтом і асистансом і часто схиляючи останнього до позитивного рішення на користь свого замовника. Саме тому варто перерахувати компанії, за відгуками клієнтів заслуговують довіру. Це "Згода", "Медекспрес", ТСК, "Ліберті", Allianz, "Ренесанс". По кожній з них так чи інакше ви знайдете негативні відгуки, але це справедливо для будь-якої компанії - навіть найкращої.

Трохи про асистанс

Найвідомішими і авторитетними в цій сфері є International-SOS, Mondial, Class, AXA, Coris. Кожен з них може бути традиційно сильний у тому чи іншому регіоні світу, крім того, у кожного можуть бути свої особливості в роботі.

Вивчаючи таке питання, як страхування виїжджаючих за кордон, відгуки ви знайдете про те, що International-SOS - найнадійніший асистанс, саме у нього найбільший відсоток позитивних відгуків про співпрацю. Звичайно, ціни у зазначеного посередника трохи вище, але, в будь-якому випадку, це розумна плата за спокій.

Решта зазначених сервісних компаній також працюють на високому рівні, і на них цілком можна покластися, якщо дотримуватися всі позначені в договорі правила.

Незайвим буде згадати і про асистансі GVA. Він дуже популярний у страхових - співпрацюють з ним багато компаній, але при цьому відгуки самі негативні. Втім, деякі співвітчизники вибирають і цей варіант через його дешевизну.

Сума покриття

Практично будь страховий договір на увазі виплату певної суми при настанні страхового випадку в обмежених межах. Чим дорожче ваш поліс, тим вагомішим буде відшкодування від компанії. Намагайтеся страхуватися на якомога більшу суму!

Візові правила конкретної країни можуть допускати страховий поліс на суму в 20-30 тисяч доларів (йдеться про суму покриття на медичну допомогу). Однак якщо ви хочете зробити страховку для себе, а не «для галочки», рекомендується страхуватися на більшу суму - хоча б 50 000 доларів і вище. Особливо це стосується поїздок в країни Європи і США, де лікування може бути дуже і дуже дорогим.

Також постарайтеся вибрати страховку без франшизи - тобто без умови самостійної оплати дрібних витрат, що не перевищують певної встановленої договором суми.

Типові правила страхування виїжджаючих за кордон

Зрозуміло, у всіх компаній - свої умови і особливості страхування, і, звичайно ж, перед підписанням всі ці особливості необхідно буде вивчити. Однак є кілька типових умов, застосовних майже до всіх договорів.

Перше стосується хронічних захворювань. Жодне страхування громадян, що виїжджають за кордон, не передбачає лікування ваших старих і давніх «болячок». Якщо буде встановлено, що виниклі проблеми зі здоров'ям - наслідок вашої хронічної хвороби, в оплаті лікування вам буде відмовлено.

Далі - повна заборона на вживання алкоголю, а також психотропних речовин. Якщо буде встановлено, що на момент настання страхового випадку у вашій крові було хоч трохи алкоголю або заборонених речовин - вам також відмовлять у відшкодуванні.

Ще один важливий нюанс - це необхідність збору документів (поліцейських рапортів, історій хвороб, чеків), пов'язаних зі страховим подією. Це особливо важливо, адже далеко не завжди страхування виїжджаючих за кордон увазі відшкодування витрат у момент їх понесення - іноді отримати належне можна тільки після повернення на батьківщину, як доказ докладаючи вищевказані паперу.

Документи для укладення страховки

Для оформлення страхового поліса, як правило, не потрібно ніяких особливих документів - майже всі компанії оформляють його по одному лише закордонному паспорту. При цьому далеко не обов'язково надавати його оригінал - так, наприклад, багато фірм пропонують оформлення поліса через Інтернет, що дуже зручно, оскільки економить час і сили. Тут можна порекомендувати дуже зручний сервіс Cherehapa.ru, який запропонує на вибір за запитом відразу кілька компаній, в яких можна буде оформити поліс на сайті в режимі "онлайн".

Підсумок

Отже, ми визначилися з тим, що страховка все-таки потрібна. У зв'язку з цим ось деякі поради, які можна дати будь-який хоче за кордон людині.

Перше - уважно вибирайте страхову компанію і асистансу, при оформленні поліса уважно прочитайте всі пункти. Не шкодуйте часу на уважне прочитання, щоб потім не виникло неприємних казусів і непорозумінь!

Друге - намагайтеся уникати занять, не передбачених вашим договором.

Третє - якщо обумовлений випадок все-таки настав, негайно зв'язуйтеся зі страховою або асистансом. Заздалегідь сфотографуйте свій поліс страхування виїжджаючих за кордон.

Виконання цих нескладних правил допоможе вам вийти зі скрутних ситуацій з найменшими фінансовими втратами. Успіхів вам у подорожах, і будьте здорові!