Ощадний сертифікат ощадбанку: відсотки. Сертифікати ощадбанку на пред'явника

Один з напрямків, куди можна інвестувати вільні грошові кошти, - ощадний сертифікат. Це цінний папір, спілка зобов'язання банку виплатити фізичній особі певну суму. Оформляють його в будь-якому кредитній установі. Ощадні сертифікати Ощадбанку Росії, відсотки по яких вище, ніж по всіх інших вкладів організації, користуються попитом на ринку. Станом на 17.11.2014 р в обігу перебувало 26 тис. Бланків із загальним обсягом коштів 14500000000 руб. На це є кілька причин: цінний папір до запитання оформляється швидко, її можна передавати іншим особам і пред'являти до сплати раніше терміну. З нашої статті ви дізнаєтеся детальніше, на яких умовах випускається і звертається сертифікат Ощадбанку (відсотки, які обіцяє виплатити установа держателю, терміни і суми депозитів також будуть розглянуті).

Інвестиції

Люди, у яких є вільні грошові кошти, в певний момент задаються питанням про те, куди їх вкласти. Інвестиції в акції вимагають специфічних знань. Дорогоцінні метали не приносять фіксованого доходу. Щоб знизити ризик, можна вкласти кошти у фінансові інструменти великого державного установи, яким є Ощадбанк:

• сертифікати, відсотки по яких виплачуються за максимальною ставкою (10%);
• депозити, які є застрахованим видом вкладу, але приносять набагато менше доходу.

Особливості сертифікатів

Цінний папір до запитання випускається тільки у валюті РФ на строк від 3 до 36 місяців. Продовжити термін її дії не вийде, доведеться оформляти інший сертифікат Ощадбанку. Відсотки нараховуються на мінімальну суму в 10 тис. Руб. за фіксованою ставкою. Кількість ЦП, термін їх обороту і номінальну вартістю вкладник може визначати самостійно в межах встановленого діапазону. Клієнт має право в будь-який момент пред'явити до погашення сертифікат Ощадбанку. Відсотки в такому випадку будуть перераховані за ставкою «до запитання».

Його можна продати, залишити за заповітом, подарувати, використати як заставу або для розрахунків. Якщо терміново потрібно повернути велику суму грошей, а часу бігти в банк немає, то можна просто вручити сертифікат третій особі замість готівки. Найголовніше, щоб термін його дії не закінчився. Це велика перевага даного виду ЦБ. Клієнт може самостійно вибирати, на яку суму йому варто відкрити вклад "Ощадні сертифікати". Ощадбанк Росії в деяких випадках йде назустріч і видає бланки на суму, що перевищує передбачену. Дана ЦБ є надійним інструментом для зберігання коштів, так як має кілька ступенів захисту. Її варто купувати людям, які мають намір передавати великі суми, але при цьому не хочуть, щоб про цю операцію стало відомо податкової. Саме тому Мінфін пропонує виключити даний фінансовий інструмент з обороту.

Купівля

Для оформлення угоди потрібно тільки паспорт. У цінному папері повинні бути обов'язково заповнені всі поля. Відсутність тексту на одному з реквізитів робить документ недійсним:

• найменування "Депозитний сертифікат Ощадбанку ";
• відсотки за користування вкладом;
• причина видачі;
• дата оформлення;
• розмір вкладу (цифрами і прописом);
• безумовне зобов'язання банку повернути гроші;
• дата запитання;
• адреса емітента;
• підписи двох фахівців кредитної установи, скріплені печаткою.

Ощадбанк Росії: сертифікати, відсотки, умови обслуговування

З 24.12.2014 року за даними цінним паперам виплачується таку винагороду:

Ось на яких умовах можна придбати Ощадні сертифікати Ощадбанку Росії. Відсотки виплачуються в кінці строку. На бланку задекларовано, що ставки встановлені вище, ніж за вкладами. Це дійсно так. Сертифікат на суму в 100 тис. Руб., Який буде пред'явлений до погашення через 367 днів, принесе дохід у 12,25% від суми вкладу, т. Е. 12 557,53 рублів. По депозиту "Зберігай" на аналогічних умовах передбачена процентна ставка 8.25%. Тобто прибуток складе 8 647,12 руб. Треба також зазначити, що прибутковість по цінних паперах номіналом в 10-50 тис. Руб. практично нульова. Так що вигідніше купувати один цінний папір на максимальну суму.

Якщо раніше терміну пред'явлений до погашення Ощадний сертифікат Ощадбанку, відсотки будуть виплачуватися за ставкою 0,01% річних. ЦБ може бути в будь-який момент передана третій особі. Фіксувати це в документах не потрібно. Але дана операція можлива тільки в період дії вкладу.

Інші варіанти

Крім Ощадбанку, сертифікат в Росії можна придбати і в інших установах. Але ставки і доступність послуги залежать від регіону. "Транскапіталбанк" оформляє даний продукт за замовленням, бланки привозять з Москви протягом 2-3 днів. Якщо клієнт готовий чекати, то він може інвестувати суму від 10 тис. Руб. на строк від 3 місяців до 2 років під 9-11,5% річних. У деяких організаціях сертифікати відносять до VIP-лінійці, і "поріг" у них дуже високий. Так, в "МБА-Москва" сума вкладу стартує з 0500000 руб, а в "Банку Москви" - 3500000 рублів. У філіях установи в столиці інвестувати можна і 200 тис. Руб.

Види

Існують також іменні сертифікати. Вони містять відомості про власника. Передача таких ЦП здійснюється за допомогою цесії - поступки права вимоги. У бланку призначене для цього спеціальне поле на звороті. Якщо сертифікат передається кілька разів, і одне з "ланок" випадає, то документ стає недійсним.

Переваги

Їх досить багато:

• висока прибутковість;
• мінімальний пакет документів для оформлення;
• мобільність: продукт можна перевести в готівку або подарувати в будь-який момент;
• передача прав здійснюється простим врученням бланка третій особі;
• можна пред'явити до оплати в будь-якому місті РФ;
• для отримання виплати необхідно звернутися у відділення з паспортом і сертифікатом;
• у випадку втрати банку права на грошові кошти можна відновити через суд.

Мінуси

Основні недоліки продукту «Ощадний сертифікат» Ощадбанку:

• Відсотки і ризик дуже високі. Ці ЦБ не беруть участь у системі страхування вкладів. Ті відсотки, які банк платив би АСВ, він повертає клієнту. Тому у випадку банкрутства емітента або відкликання ліцензії фізичні особи не зможуть отримати кошти, накопичені за такими цінними паперами;
• у випадку втрати НЕ іменний ЦБ третя особа може пред'явити її до оплати в Ощадбанк;
• сертифікати (відсотки розраховуються за простою формулою) не передбачають капіталізації;
• погашаються паперу далеко не у всіх відділеннях кредитної організації;
• при достроковому пред'явленні ставка знижується до 0,01% річних;
• продовжити термін дії ЦБ не можна.

Трохи статистики

У лютому 2015 максимальна середня ставка за сертифікатами становила 13,28%. За даними Центробанку, аналогічний показник за вкладами наблизився до позначки в 13,85%. Це більше середніх ставок за іменними ЦБ (12,92%), але менше за сертифікатами на пред'явника (15,71%). Максимальні ставки по цьому продукту складають 18% ("ФіаБанк") і 16,5-17% (Убрр).

Страховка все-таки можлива

З ростом привабливості даної послуги АСВ запропонував банківського співтовариства розглянути варіант забезпечення сертифікатів на суму в 3 млн руб. Кредитним установам потрібні довгострокові пасиви. Джерелами їх формування можуть стати сертифікати. За даними АСВ, за останні 5 років росіяни вклали в ці ЦП 1400000000000 руб. Який з цього висновок? Якщо врахувати, що середній термін обороту склав 3 роки, ймовірність використання сертифікатів в якості джерел довгострокових пасивів дуже велика.

Резюме

Маючи вільні грошові кошти, фізичні особи можуть інвертувати їх у фінансові інструменти. Наприклад, оформити сертифікати Ощадбанку на пред'явника, відсотки по яких вище, ніж по інших вкладах. Для укладання угоди буде потрібно тільки паспорт. Пред'являти бланк до оплати краще по закінченні терміну його дії, інакше процентна ставка знизиться до 0,01% річних, що вкрай невигідно. Високий рівень прибутковості пояснюється тим, що виплати по таким інвестиціям не гарантовані Агентством по страхуванню внесків. Тому банк виплачує клієнту більш високу винагороду.