Банківський вклад. Що потрібно знати при відкритті рахунку?
Сьогодні популярність банківських вкладів в рази менше, ніж у радянські часи. Багато громадян СРСР мали ощадну книжку, на яку з кожної зарплати відкладали гроші на машину, кооператив, пальто, меблі, весілля або просто на «чорний день». У наш час банківськими вкладами користуються в основному люди середнього та похилого віку (від 45 і вище). Молодь віддає перевагу банківські картки для зберігання коштів. Це набагато мобільніші, ніж вклад у банку, оскільки гроші завжди по рукою. А примножують вони свої кошти, вкладаючи вільні гроші в пайові інвестиційні фонди, нерухомість або бізнес.
Але іноді трапляються ситуації в житті, коли необхідно відкрити банківський вклад, щоб збирати гроші, наприклад, на відпустку або на навчання дитини. А може бути, вам на деякий час потрібно зберегти більшу суму коштів, але тільки не вдома (щоб рука не тяглася). Перед тим як відправитися в банк, ви повинні відповісти собі на деякі питання і визначити найбільш вигідні банківські вклади для себе.
- Спочатку, звичайно ж, вибираємо банк, але не за розміром процентної ставки, яку обіцяє нам реклама, а по надійності та стабільності. Уточніть у консультанта, чи бере участь банк в державній програмі страхування внесків. Згідно з цією програмою вклади розміром до 700 тисяч рублів застраховані державою. Сумнівні кредитні організації, які існують без року тиждень, але обіцяють захмарні відсотки, обходьте стороною. Пам'ятайте про безкоштовний сир у мишоловці.
- Визначтеся, яку мету ви будете переслідувати: тільки зберегти або зберегти і примножити. Що для вас важливіше: отримати дохід у вигляді відсотків по вкладу або просто сховати гроші від себе? Банківський вклад ділиться на два види: до запитання і терміновий. До запитання - це внесок, доступ до якого дозволений в будь-який момент. Строковий вклад відкривається на певний час. Чим більше термін, тим більший дохід ви отримаєте. Закривши вклад достроково, ви втрачаєте можливість отримати відсотки. Але свою суму ви все одно отримаєте. Вклади до запитання мають мінімальні ставки. Багато банків прирівнюють до таких внесках і рахунки банківських дебетових карт.
- Ви повинні вирішити, чи будете поповнювати або знімати кошти, а може бути, збираєтеся робити і те й інше. Від можливості здійснювати такі дії залежить процентна ставка. Чим неподвижнее банківський вклад, тим вищий дохід по ньому. Деякі банки пропонують депозити, де можна встановити незнижуваний ліміт, тобто користуватися засобами до певного незнижуваного залишку.
- Капіталізація. Цей термін означає, що відсотки нараховуються і на відсотки, тобто якщо ви відкриваєте вклад на рік, то за умовами вкладу пропонується щоквартальна капіталізація. Таким чином в перший квартал нараховуватися відсотки до залишку вашого внеску, а в другій і подальші квартали будуть додані відсотки вже на суму вкладу плюс зараховані до того відсотки. Це хоч ненабагато, але вигідніше депозитів, дохід за якими можна отримати тільки в кінці терміну.
- Процентна ставка. Для деяких - це головний аргумент. Але не спокушайтеся на гучну рекламу в 15%, а дізнайтеся спочатку умови по вкладу. Кращі банківські вклади відкриваються на тривалий термін з мінімальною сумою від декількох мільйонів.
Всі ці умови обов'язково повинні бути прописані в договорі по вкладу, який оформляється в банку. Уважно читайте документ на предмет наявності різних комісій. Деякі кредитні організації, що мають свій інтернет-банкінг, пропонують відкриття вкладів онлайн шляхом перерахувань коштів з банківської карти.
Знаючи всі ці нюанси, ви зможете вибрати оптимальний для себе банківський вклад.