Що таке банківська гарантія і як її отримати
Банківська гарантія - це ще один метод забезпечення кредитів. По суті - це поручительство за позичальника. Але поручається за нього кредитна організація. Банк виступає в угоді як особа, яка дає гарантію кредитору (бенефіціару). У разі невиконання зобов'язань позичальником (принципалом) гарант оплачує його обов'язок.
Гарантом поряд з банками можуть виступати і страхові компанії. Можливість видавати такі гарантії повинна бути прописана в ліцензії на надання послуг.
Банківська гарантія може видаватися як юридичній особі, так і фізичному (тільки якщо це індивідуальний підприємець). Розглянемо варіант з фізичною особою.
За яких умов можна розраховувати на банківську гарантію?
1. Якщо у вас є рахунок в цьому банку, і він активно працює.
2. Якщо ви неодноразово брали кредити в цьому банку, і у вас гарна кредитна історія.
Гарант видає принципалу гарантійний лист. І робить він це далеко не безкоштовно. У листі вказується термін гарантії, грошова сума та умови, за яких вона може бути «активована».
Надання банківської гарантії можливе при зборі пакету документів за наступним списком:
копія паспорта-
довідка про розмір отриманого доходу (за півроку) -
копія трудової кніжкі-
правовстановлюючі документи на майно у власності (нерухомість, автомобіль, цінні папери тощо). Якщо банківська гарантія без забезпечення, то такі документи надавати не потрібно.
-инн-
СНІЛС.
Список може доповнюватися в залежності від вимог того чи іншого банку.
Якщо виникає момент, коли позичальник не сплачує кредит кредитору, останній виставляє вимогу до банку-гаранту. Банк оплачує свою гарантію - і борг позичальника тепер переходить в банк-гарант.
Банківська гарантія не прив'язана до конкретного кредиту або зобов'язанням. Якщо вам не дав кредит один банк, то ви можете скористатися цією гарантією в іншому банку. Навіть якщо ви вже погасили кредит, а термін, зазначений у гарантії, ще не пройшов, то вона все одно дійсна і ви можете знову взяти під неї кредит.
Банк може повернути свою гарантію (ця умова має бути спочатку прописано). Але зробити це він має право тільки до того, як кредитор виставив до нього вимогу.
Залежно від варіантів оплати гарантійного листа можна виділити такі різновиди оного:
Безумовна гарантія - оплата гарантії відбувається за першою вимогою бенефіціара.
Умовна гарантія - оплата гарантії також на вимогу банку, але за умови надання документів, що підтверджують необхідність цієї оплати.
Забезпечена гарантія - видається принципалу взамін на заставу майна.
Синдикована гарантія - це коли по кредиту виступають гарантом кілька банків.
Крім забезпечення кредиту, банківська гарантія може бути видана для:
Участі в торгах, аукціонах. Є гарантом серйозних намірів учасника та обов'язкової оплати умов договору в разі перемоги на конкурсі.
Оплати контракту. Виступає гарантією оплати постачальнику товарів або послуг суми, зазначеної в контракті.
Це лише найпоширеніші види гарантій.
У Росії цей вид забезпечення поки тільки починає набирати свою популярність. Тому при зверненні до даного виду забезпечення слід приділяти увагу правильному юридичному оформленню угоди.