Об'єкти страхування і страхові ризики
Багато людей думають, що ні з ними, ні з їхнім майном нічого поганого трапитися не може. Але, як каже народне прислів'я - людина припускає, а Бог розташовує. І в ролі Бога в деяких випадках виступає сама природа. Останнім часом наш помірний клімат став не зовсім помірним. Те сильна спека, то лютий холод. Почастішали випадки пожеж, повеней, все частіше в наших широтах стали відбуватися урагани і навіть екзотичні торнадо. І для «повного щастя» не вистачає тільки цунамі. Та й багато нещасних випадків зараз пов'язані з людським фактором. Починаючи з того, що сусід зверху не закрив кран з водою, і закінчуючи умисними підпалами і навіть терактами. А ті часи, коли потрапив у біду людині допомагав профспілка, держава, колеги по роботі або сусіди, залишилися в минулому. І зараз кожен змушений піклуватися про себе сам.
І тут не потрібно винаходити велосипед. Можна просто звернутися в страхову компанію і отримати якусь гарантію того, що хоча б матеріальний збиток вдасться відшкодувати. А клієнтом страхової компанії може стати як фізичне, так і юридична особа. Є також і різні об'єкти майнового страхування. Наприклад, юридичні особи страхують будівлі та споруди, технологічне обладнання, інженерні комунікації, продукцію, що випускається, офісне обладнання, самі офіси і їх обробку, та інші об'єкти.
А об'єкти особистого страхування - це квартири, будинки, дачі, котеджі, їх внутрішня обробка, майно, що перебуває в них та інше. А застрахувати це майно можна як від випадкового пошкодження, так і від його повної втрати. І є безліч ризиків, від яких може постраждати як особисте майно, так і майно юридичних осіб. Є, наприклад, вогневі ризики. Тут об'єкти страхування можуть постраждати від пожежі, вибуху газу, удару блискавкою або навіть падіння літака. Також багато страхових ризиків пов'язане зі стихією. У цей список входять землетруси, обвали, зсуви і осідання грунту. Також до списку стихійних лих можна віднести вихори, бурі, град, смерчі, урагани та інші подібні катастрофи.
Багато страхових ризиків пов'язане також з можливими аваріями на різних комунікаціях. Так об'єкти страхування можуть постраждати в результаті аварії опалювальних, водопровідних, протипожежних і каналізаційних систем. Ще ушкодження можуть виникнути в результаті проникнення води із сусіднього приміщення. Є багато страхових випадків, які пов'язані з вибухами газопроводів, парових котлів, різних апаратів і пристроїв. А втрати майна, пов'язані з протиправною дією третіх осіб, теж зараз трапляються дуже часто. Це розбої, грабежі або крадіжки зі зломом.
Також роль страхування значно підвищилася з переходом на ринкову економіку. Адже раніше, при командно-адміністративній системі управління народним господарством, керівництво підприємства не несло великої відповідальності за свій об'єкт, який вважався державною власністю. Але ринкові відносини змінили цю ситуацію. Зараз виробник діє на свій страх і ризик, за власними планами і сам за все відповідає. І це значно підвищує роль страхування в сучасному виробництві.
Тому сьогодні, крім традиційних об'єктів, з'явилися нові об'єкти страхування. Це ризики, пов'язані з прямими і непрямими втратами прибутку. Прямі втрати - це, наприклад, отримання меншої прибутки та збитки, пов'язані з простоєм устаткування. Ще ці втрати можуть бути пов'язані з недопоставкой матеріалів, сировини, комплектуючих, збитками від страйків та іншими об'єктивними причинами. А до непрямих втрат відноситься банкрутство підприємства, упущена вигода та інші причини. І зараз за допомогою страхування можна захистити своє виробництво від такого роду втрат.
Ще сьогодні «в моду» входить страхування цивільної відповідальності, під яке потрапляють найрізноманітніші об'єкти страхування. Наприклад, відвідувач магазину, ресторану чи кафе послизнувся, впав і зламав собі кінцівку в цьому закладі. Він цілком може подати в суд на його власника з метою отримання матеріальної компенсації. І такого роду неприємності можуть відбутися в будь-яких закладах. Фізичні особи в повсякденному житті теж можуть мимоволі стати винуватцями матеріальних втрат для своїх сусідів. Наприклад, у власника квартири може прорвати трубу або зірвати кран. І тоді постраждалі сусіди вправі вимагати від нього відшкодування збитку. А якщо ці особи мають такий поліс, то весь збиток буде компенсований страховою компанією.