"Терра Банк": думка клієнтів, відгуки. "Терра Банк": проблеми

Перед тим як відправитися в банк, кожна людина детально вивчає про нього відгуки. «Терра Банк» - це один з українських фінансових інститутів, який зовсім недавно привертав увагу вкладників. Сьогодні, як і багато інші аналогічні заклади, підприємство відчуває якісь складнощі, а якщо говорити відверто, знаходиться на межі банкрутства.

Повернемося в минуле

Позитивні відгуки, «Терра Банк» в яких зустрічався вельми часто, заповнювали Інтернет в той час, коли фінансове заклад займав 16-е місце в рейтингу НБУ і входило в третю групу фінансових установ. Статутний капітал банку дорівнював 557 141 тисячам гривень. За останній успішний звітний період фінансовий інститут показав прибутковість у розмірі 1107892 гривень. Чистий процентний дохід склав 71 787 гривень. За класикою жанру, сьогодні вже введена в такій установі, як «Терра Банк», тимчасова адміністрація. Установа виявилося дванадцятим в списку, по відношенню до якого держава зробила кардинальних заходів. Варто сказати і те, що за останніх 4 роки змінилося чотири власника організації. Останні два власника використовували фінансова установа виключно з метою виведення грошей, які залучалися у вкладників під неймовірно високі відсотки.

Все змінюється

Раніше успішний і процвітаючий «Терра Банк» (Київ), який у липні 2014 займав вже не 16-е, а 42-е місце в рейтингу НБУ, вже 22 серпня був визнаний неплатоспроможним. Після цього Фонд Гарантування Вкладів прийняв рішення про введення в установу тимчасової адміністрації на строк три місяці. У цей же період почалися активні пошуки інвесторів. Такі дії стали наслідком величезного шквалу негативних відгуків клієнтів. Люди активно писали позови на фінансову установу і скаржилися у всілякі органи влади у зв'язку з тим, що банк грубо порушує законодавство і не виконує взяті на себе зобов'язання перед вкладниками.

Зміна керівництва - перший крок до нестабільності

Після того як була введена в такій установі, як «Терра Банк», тимчасова адміністрація, громадськості стала доступна довга і вельми захоплююча історія зміни власників. Спочатку фінансове заклад було відомо як «Інвест-Кривбас Банк», створений у 1995 році на території Кривого Рогу. Через десятиліття, у 2005 році, заклад отримав нову назву - «Інвест-Кредит Банк». І тільки в 2007 році фінансовий інститут постав перед громадськістю в тому вигляді, в якому вона знає його сьогодні. Остання зміна назви банку була ініційована його новим власником, яким виявився директор казначейства «Ощадбанку» Колобов, з ним працювали Приходько і Давиденко. Посада голови правління дісталася Сергію Щербині. За його словами, засновники спочатку не мали стратегії розвитку фінансового інституту на перспективу. Вони просто хотіли вивести заклад на загальний український рівень з метою його подальшого продажу. Активний розвиток підприємства здійснювалося без акціонерних активів, виключно за рахунок прибутку.

Звідки стільки незадоволених вкладників?

Негативні відгуки, «Терра Банк» в яких фігурував як інститут, який не виконує свої зобов'язання, сипалися з усіх боків. Звідки у фінансового закладу стільки клієнтів, якщо спочатку воно було орієнтоване на обслуговування тільки підприємств з Кривого Рогу? Ситуація пояснюється тим фактом, що вже в 2007 році підприємство було перенесено до Києва, були відкриті його філії в таких містах, як Дніпропетровськ і Одеса, Херсон і Львів, в інших. Всього налічувалося близько 21 відділення. Перша спроба продати вже активно розвивається мережа була зроблена в 2009 році. Корективи в плани внесла світова криза 2008 року. Угода продажу відбулася тільки в 2010 році. Зміна керівництва супроводжувалася активним процвітанням закладу. Завдяки Кирилу Шевченко і Вадиму Копилову активи інституту виросли до 1,4 мільярда гривень. На початку 2012 р капітал закладу прирівнювався до 2,9 мільярда гривень. Нічого не свідчило про те, що в найближчі кілька років з'являться повідомлення про те, що «Терра Банк» не повертає депозит.

Подвійна перепродаж

Позитивний сценарій розвитку підприємства не тривав довго. Уже в 2012 і в 2013 роках банк був двічі перепроданий. Темна історія пов'язана з Циплакова, одним з останніх власників закладу. Фінансова стабільність була поставлена під удар, коли заклад видало кредит одному з підприємств бізнесмена у розмірі 40 мільйонів. Ходили чутки, що фінансування бізнесу здійснювалося за рахунок коштів вкладників. Борг так і не виплачений, його, швидше за все, сам власник банку собі і пробачив. За останні місяці активної роботи банку він всіма силами залучав вкладників, пропонуючи їм депозит зі ставкою в 26,5%, що значно більше середньостатистичного показника на ринку. Коли час партнерства з вкладниками минав, банк «Терра» депозити видавати відмовлявся.

Лавина негативних відгуків

Інформація про відмови дуже швидко поширилася в суспільстві, і люди кинулись розривати договори і знімати свої гроші. В результаті відбувся відтік капіталу. Величезна кількість незадоволених вкладників обумовлено ще й тим, що «Терра Банк», проблеми у якого почалися лише рік тому, налагодив партнерські відносини з національним авіаційним університетом. На рахунках клієнтів, залучених з даного сегмента, за попередніми оцінками, перебувало 45 мільйонів гривень. До моменту повної заморозки рахунків на них залишилася сума в розмірі 2,5 мільйона гривень.

Перші проблеми і спроби врятувати потопаючий корабель

Коли на фінансове заклад з усіх боків посиплемо негативні відгуки, «Терра Банк» зайняв дуже цікаву позицію, яка явно свідчила про те, що керівництво намагається всіма можливими способами вивести гроші. Паралельно активній рекламі надвигідних вкладів, аж до моменту введення тимчасової адміністрації і вже при роботі в рамках установи куратора з НБУ, проводилося активне кредитування підприємств. Потужне нарощування кредитного портфеля проводилося за рахунок дрібних інвесторів. Варто сказати про те, що позики в розмірі кількох сотень мільйонів доларів отримували компанії зі статутним капіталом в межах ста тисяч гривень. Доцільність їх фінансування могла з легкістю бути поставлена під питання. Сказати більше, такі клієнти банку, як фірма «ВВС-Факторинг» і «Траєкторія», «Бест Курс» і багато інших, не тільки не мали заставного майна в обсязі виданих кредитів, у них не було напрямків, в які можна надані гроші вкласти . Коли будинком великого інституту був Кривий Ріг, «Терра Банк» подавав великі надії. Сьогодні він перетворився на інструмент відмивання грошей, хоч офіційно довести цього так і не вдалося.

Що ховалося від громадськості?

Відповідно до офіційними джерелами, перші труднощі в банку були зафіксовані ще в 2013 році. У цей період операційний збиток становив прядка 22 мільйонів гривень щомісяця. Дивно те, що за підсумками року загальний прибуток підприємства склав 1,7 мільйона гривень. Проблема в тому що звітність фінансового інституту була далека від реальності. У квітні Національний Банк України зробив вкладення в «Терра Банк», курс валют в якому вигідно відрізнявся від пропозицій конкурентів. Обсяг рефінансування склав близько 77 мільйонів гривень. При цьому банк намагався весь час до введення тимчасової адміністрації виплачувати борг державі. Ще до введення адміністрації управлінський персонал був повністю реконструйований. Звільненню піддалися практично всі члени правління. Спроби продати фінансове заклад в кризу не увінчалися успіхом.

Як варто вчинити?

Основна причина проблем банку - це видача неліквідних кредитів афілійованим компаніям. За словами звільненого керуючого банку, з 320 мільйонів, наданих в позики, тільки 80 є поворотними. Про решту можна просто забути. Цікаво й те, що кредитуються компанії і зовсім пропали. У багатьох навіть немає своїх ресурсів в Інтернеті. Зареєстрованих офісів, зазначених при оформленні документів, просто не існує. А деякі компанії і зовсім виявилися зареєстрованими за однією адресою. Продумана схема махінацій на обличчя. НБУ, щоб якимось чином ліквідувати вклади клієнтів, повинен вживати активних заходів. Тут йдеться про визнання угод недійсними у зв'язку з перевищенням ліміту кредитування або за причини відсутності достатньої кількості забезпечення у кредитуються підприємств. МВФ і тимчасова адміністрація повинні щільно взаємодіяти, щоб вирішити питання відшкодування збитків інвесторам.

Чи виправить ситуацію «Крісталбанк»?

Після детального дослідження ситуації було прийнято рішення створити перехідною фінансовий інститут «Крісталбанк», який в перспективі повинен ліквідувати всі промахи керівництва «Терра Банку». Проект реалізується під патронажем Фонду гарантованих Вкладів Фізичних Осіб, що дає якусь надію вкладникам на повернення їхніх коштів. У статутний капітал перехідного інституту ФГВФО вніс порядку 1,522 мільйона гривень для відшкодування збитку вкладникам. Це сума вже в 2015 році має бути повністю повернута. Цей проект відносно новий для України і подальша його доля під питанням. Достовірно відомо лише те, що більша частина вкладників активно отримує свої виплати, нехай і поза регламентом. Активне процвітання інноваційного фінансового інституту стане гарантом того, що перед всіма фізичними особами вже до кінця 2015 року будуть виконані всі зобов'язання. В цілому, ФГВФО надає підтримку приблизно 50 банкам, так що досить великий відсоток вкладників має шанс повернути свої заощадження.