"Балтійський банк": проблеми з "Центробанком" (2014)
"Балтійський банк" - одне з найстаріших комерційних установ, які почали свою діяльність на території Російської Федерації в 1989 році, після отримання відповідної ліцензії від Банку Росії. Про надійність і рівень професіоналізму свідчить участь фінансової організації в Системі страхування вкладів
Зміст
Історія розвитку
Ленінградський інноваційно-комерційний банк був перейменований в "Балтійський" через кілька місяців після організації. Через чотири роки він отримав ліцензію на здійснення транзакцій в іноземній валюті і приєднався до SWIFT. У 1994 році почав працювати з дорогоцінними металами, випускати карти Mastercard. В цей же час з'явилися термінали прийому пластикових карт. Була запущена система віддаленого доступу до рахунків. Ще через рік банк став пропонувати вексельні кредити і реалізував перший чекову книжку.
У 1997 році з'явилися перші банкомати "Балтійського банку", була запущена система безготівкових платежів, а також оплата комунальних послуг. Ще через два роки була впроваджена програма іпотечного та автокредитування. У 2000 році були емітовані перші карти VISA Electron, Gold, Business і Classic. Слідом за дебетовими стартував випуск кредитних карт. «Балтійський» став членом платіжної системи «Золота корона».
До 2010 року лінійка фінансових послуг включала: вклади в національній та іноземній валюті, реалізацію кредитних і розрахункових карт, надання кредитів на різні цілі, відкриття та обслуговування рахунків, грошові перекази, в тому числі за системою Western Union, прийом платежів, операції з ЦБ, оренду сейфів і так далі.
Результати роботи
За 24 роки роботи банк придбав 18 тисяч корпоративних і понад 2,5 млн приватних клієнтів, розвинув мережу офісів в 31 місті Російської Федерації, емітував більше 1,3 млн пластикових карт і встановив півтори тисячі банкоматів. Співпраця з WESTERN UNION, MasterCard і VISA International сприяло розвитку фінансової організації. У 2012 році кредитна установа займало 66 місце за чистими активами, 13 місце за кількістю пластикових карт і банкоматів.
"Балтійський банк": проблеми
20.08.2014 Центробанк заявив про введення тимчасової адміністрації в "Балтійському". Ця функція була покладена на "Агентство з стразового вкладами" строком на шість місяців. За планом АСВ, для підтримки ліквідності банк буде профінансований на 10 млрд рублів протягом року. Контроль за процедурою оздоровлення здійснює АСВ. Найближчим часом повинні вибрати санаторів.
Нещодавно стало відомо про рішення арбітражного суду про виселення банку з будівлі. Термін договору оренди на приміщення закінчився в травні 2013 року. Документ був підписаний з "Росимуществом" ще в 2004 році. Орендар - "Балтійський банк" (Санкт Петербург). Проблеми санації посилює ще і внутрішній конфлікт акціонерів. За даними з сайту, активами фінансової установи володіють його президент Олег Шигаев, ТОВ "Балтійський торговий дім" (за 49,877%) і Олена Прохоренко (0,13%). Більше року тому ходили чутки, що банк хочуть продати. Але акціонери не змогли домовитися про ціну. Для вирішення своїх розбіжностей вони звернулися до суду.
Детальніше про санацію
На думку аналітиків, сума, яку Центробанк запропонував для оздоровлення, дуже маленька, тому черги з санаторів чекати не доведеться. Зі своїх коштів "Банк Росії" виділить кредит у розмірі 10 млрд рублів, а регулятор повинен знайти інвестора для оздоровлення кредитної організації. Але поява повідомлень про недобросовісних операціях фінансової установи з активами погіршило ситуацію. Якщо інформація підтвердиться, то дані будуть передані в правоохоронні органи. Поки що банк продовжує функціонувати, надаючи повний спектр послуг без затримок і паніки.
Проблеми в "Балтійському банку" викликані наявністю великої кількості "неробочих" активів. Це призвело до ризику втрати ліквідності. Акціонери і менеджери не можуть управляти сумою понад 40 млрд рублів. Подібна ситуація, з одного боку, викликає фінансові проблеми, а з іншого - дає можливість залучити нових інвесторів в "Балтійський банк".
Проблеми з Центробанком викликані також тим, що у фінансової установи не було жодного кредитного рейтингу останнім часом. У ньому не зберігалися кошти регіональних бюджетників. Наприкінці минулого року «Експерт РА» знизило рейтинг банку через низькі нормативів достатності капіталу та великої суми дебіторської заборгованості.
Перешкоди до оздоровлення
За даними Інтерфакс, 69 місце за активами займає "Балтійський банк". Проблеми 2014 можуть виникнути під час процедури оздоровлення. У великої кредитної організації можуть з'явитися нові зобов'язання. Істотна частина активів була пов'язана з бізнесом власників. Тому бажаючих санувати банк небагато. Точний обсяг афілійованих активів буде відомий за результатами роботи АСВ. Але деякі дані є вже зараз. У банку є засоби в довірчому управлінні на загальну суму в 4,6 млрд руб. Ринкова вартість більшості з них близька до нуля. Значна частина кредитного портфеля - 18,7 млрд рублів - не буде повернута. Формально "Балтійський" отримав прибуток за результатами трьох місяців 2014 року. Але якщо відняти з цієї суми подарунки акціонерам і дохід від майна, отриманого безоплатно, то прибуток перетворюється на збиток. Головні кандидати на роль санаторів - "Альфа-банк" і група "Лайф".
Посилення ситуації
Ще одна перешкода на шляху до оздоровлення - незбалансований портфель. Банк залучав грошові кошти через дорогі депозити. Але повертати їх нічим. Активи "Балтійського" низькодохідних. Головний напрямок діяльності сьогодні - видача кредитів юридичним особам та інвестиції в нерухомість.
Півроку тому Центробанк заборонив фінансовій установі приймати вклади від населення. Судовий позов не був прийнятий. В результаті в червні з'явилася інформація про затримку платежів. "Балтійський" пояснив це невеликим недоліком готівкових грошових коштів. Сьогодні на сайті "Банку Росії" дані про дотримання фінансовою організацією вимог ліквідності відсутні.
"Балтійський банк": проблеми клієнтів
Після появи повідомлень про проблеми народ побіг знімати гроші з рахунків. Це не могло не позначитися на платоспроможності фінансової установи. Клієнти - навіть за наявності всіх необхідних документів - не могли зняти депозити в плановому порядку. Не кажучи вже про дострокове розірвання договору.
За останнє десятиліття рівень сервісу залишився практично незмінним. Щоб відкритий депозит у банку, клієнту необхідно спочатку ознайомитися з низкою обмежень. По-перше, велика комісія за передчасне розірвання договору. По-друге, зараховувати на рахунок можна тільки невелику суму грошових коштів. Останнє, і саме незрозуміле - по закінченні терміну договору переводити кошти в іншу фінансову установу не можна. "Балтійський банк" проблеми 2014 пояснює політикою тимчасової адміністрації. Але ще задовго до введених санкцій рівень обслуговування клієнтів залишав бажати кращого. Численні відгуки клієнтів на форумах це підтверджують. Щоб не бути голослівними, наведемо лише деякі з них.
Виконання самих елементарних операцій (оплата за рахунками, за комунальні послуги і т. П.) У відділенні займає півгодини - з безперервним спілкуванням з менеджером і касиром банку. Бажаючих здійснювати платежі через інтернет-банкінг очікує додатковий сюрприз у вигляді установки додаткового ПЗ, яке є сумісним тільки з операційною системою Windows (про iOS і Android говорити не доводиться). Але це ніщо в порівнянні з "індивідуальної" підписом кожної платіжки юридичної особи директором. Час отримання виписок поточного дня - до 13:00.
Велика кількість "попередніх" дій, високі процентні ставки за кредит і обслуговування, раптово заблокована карта, брудні офісні приміщення, некомпетентне обслуговування персоналу - часто зустрічаються проблеми з "Балтійським банком", але, як виявилося, далеко не найкритичніші ...
Збій системи
Останнім часом на форумах з'явилися повідомлення зі скаргою про крадіжку грошей з рахунків. Клієнтам на телефони приходять повідомлення про зняття грошей інтернет-сервісами, наприклад, "Яндекс.Деньги", без підтвердження операції з боку власника карти. Навіть своєчасна подача заяви у відділення проблему не вирішить. Гроші на рахунок повернені не будуть. Звичайно, при крадіжці грошей з рахунку є вина самого клієнта. Не варто зайвий раз залишати на сторонніх сайтах дані про свою карті. Але сьогодні будь-який поважаючий себе банк як мінімум введе обмеження на здійснення безготівкових транзакцій через інтернет, а як максимум - при кожному знятті коштів буде чекати СМС-підтвердження від клієнта.
На форумах також часто можна зустріти скарги клієнтів на зміни рішення про кредитування в останній момент. "Балтійський банк" проблеми пояснює збоями в системі. Відомі прецеденти, коли через пару годин після подачі заявки на отримання кредиту клієнту передзвонили з банку і запросили в офіс для оформлення документів. Але вже у відділенні повідомили, що збій у програмі привів до помилкового підтвердженню заявки. Коментарі зайві ...
Резюме
Отже, ще одна кредитна установа, що потрапило під "чистку" ЦБ - "Балтійський банк". Проблеми з Центробанком викликані наявністю великої кількості афілійованих активів. Цим питанням займається АСВ. Можливо, якщо його вдасться вирішити позитивно, нові інвестори зацікавляться у поліпшенні сервісу. За весь час існування "Балтійський банк" проблеми, пов'язані з низькою якістю обслуговування, так і не зміг вирішити самостійно.