Іпотека, відгуки («ВТБ 24»). Іпотека "ВТБ 24": умови, початковий внесок
Стандарти рівня життя росіян сьогодні включають володіння власним житлом - квартирою або будинком. Дійсно, купити квартиру в наші дні без використання іпотечних програм непросто. Не тільки тому, що суми великі, а також ще і в силу того, що ціни на квартири ростуть - НЕ вженешся, втомишся збирати. І тому житлове кредитування - один з найдинамічніших сегментів банківського ринку, а окремі фінансові установи досить жорстко конкурують між собою за клієнта. Що може запропонувати досвідченому позичальникові один з найбільших банків країни? Де те місце, де громадянин віддасть перевагу дізнатися, що таке «Іпотека ВТБ 24», умови якої часом значно відрізняються від середньоринкових, або яке-небудь інше кредитна установа?
Зміст
Загальні умови
Російський банк "ВТБ 24" зводить до мінімуму витрати позичальника на оформлення іпотеки. Зокрема, в деяких програмах цієї кредитної установи є опція безкоштовної оцінки нерухомості. Як і в більшості інших банків, платежі йдуть за ануїтетною схемою, як правило, більш комфортною, ніж при диференційованому варіанті. У всіх випадках допускається дострокове (як повністю, так і частково) погашення іпотечної позики - це звичайна практика для «ВТБ 24».
Іпотека, відгуки про отримання якої в інших банках не завжди свідчать про вітанні «стахановської» політики погашення кредитів позичальниками, в даному випадку повністю на боці інтересів клієнта. Банк готовий розглядати найрізноманітніші документи, що підтверджують дохід, - не тільки довідку ПДФО. Можливі варіанти реєстрації іпотеки без поручителів і застосування так званої проміжної форми застави. У ряді програм банку може бути присутнім змінна (або комбінована) ставка кредитування - корисна опція, яка може викликати позитивні з боку клієнтів, яких цікавить іпотека, відгуки. «ВТБ 24» - банк, який намагається стежити за настроями в середовищі позичальників.
Військова іпотека
Банк «ВТБ 24» здійснює спеціалізовану програму житлового кредитування громадян, що проходять професійну військову службу. Головна особливість цього виду іпотеки - невисокий (від 10% від вартості житла) початковий внесок (при цьому обмежень у виборі бажаного об'єкта нерухомості немає). Оплачуються лише послуги ріелторів, оцінювача, купується (при необхідності) страховка. Примітно, що повноправно брати участь у програмі можуть військовослужбовці нижчих і середніх офіцерських чинів, віком від 22 років (однак є й обмеження - житловий кредит не можна оформляти, якщо позичальник старше 45 років).
Види нерухомості, які можна купувати по військовій іпотеці в «ВТБ 24», - будинок із земельною ділянкою або квартира (і те й інше - як на вторинному ринку, так і в сегменті новобудов). Заявка на отримання кредиту розглядається, як правило, у термін до двох тижнів, а прийняте рішення зберігає актуальність 122 дні. Така військова іпотека - «ВТБ 24», умови якої повністю відповідають призначенню цієї програми: банк завжди готовий співпрацювати з людьми однією з найпочесніших професій.
Іпотека і материнський капітал
В якості початкового внеску по іпотеці російським громадянам можна використовувати державний материнський капітал. Банк «ВТБ 24» практикує таку форму кредитування з 2011 року. Оформляти подібні позики можна не тільки на вторинне житло, але також і на споруджуваний (за договором пайової участі або співфінансування в житлово-будівельних кооперативах). Ключова умова програми - розмір материнського капіталу повинен бути мінімум 20% від вартості житла, такі стандарти встановив банк "ВТБ 24". Іпотека даного типу видається на термін до 30 років.
Державна підтримка
У ряді випадків позичальники "ВТБ 24" можуть претендувати на оформлення іпотеки з державною підтримкою (Коли частина відсотків субсидується з бюджету країни). Ця програма банку привертає досить низькою процентною ставкою (порядку 11% річних) при стандартному максимальному терміні іпотеки (до 30 років). Разом з тим остаточна ставка залежить від кількості документів, наданими позичальником, а також від типу нерухомості: житло, що будується обійдеться на кілька пунктів дорожче, ніж нова або на «вторинці». Дана програма користується популярністю у позичальників, які хочуть знати нюанси житлового кредитування і читають про те, що таке реальна іпотека, відгуки. «ВТБ 24» постачає зацікавлених клієнтів всією необхідною інформацією.
Вимоги до позичальника
У загальному випадку позичальник, який претендує на оформлення іпотеки в «ВТБ 24», який входить до числа найбільших банків країни, повинен відповідати низці критеріїв. По-перше, кредити на житло видаються тільки громадянам Росії, яким виповнився 21 рік (для жінок) або 23 року (для чоловіків). Граничний вік, при якому позичальнику можуть схвалити іпотеку, - 65 років на момент подачі заявки. Кредитований зобов'язаний бути прописаний (або тимчасово зареєстрований) в адміністративній одиниці, де розташований офіс банку, що приймає документи. Його мінімальний трудовий стаж повинен становити 1 рік, а дохід підтверджуватися за довідкою 2-ПДФО або спеціалізованої формою банку.
Важливо, щоб кредитна історія була позитивною. Страхування позичальника - обов'язкова умова іпотеки (в іншому випадку процентна ставка збільшиться на кілька пунктів). Для багатьох позичальників бажано, щоб була недорога іпотека: «ВТБ 24», початковий внесок у якому може в ряді випадків знижується до 10%, здатний іти таким клієнтам назустріч.
Основні програми
Незважаючи на те що зміст конкретних іпотечних програм банку «ВТБ 24» може залежно від ринкових умов змінюватися, в даному кредитній установі є кілька типових форм видачі житлових кредитів. По-перше, це покупка житла на вторинному ринку -самий популярний варіант. Ставка тут починається від 11,85% на рік, початковий внесок у ряді випадків може бути знижений до 10% від вартості житла, що купується. Максимальний термін, на який видається іпотека, - 50 років. Другий за популярністю формат кредитування - покупка житла в новобудові. Умови ті ж, що і за програмою «вторинки», але процентна ставка сильно залежить від вартості квартири.
Є у банку «ВТБ 24» брендований продукт, зручний для людей, які цінують свій час, - «Перемога над формальностями». Застосовуючи його, іпотеку можна оформити за двома документами (але початковий внесок набагато вище, ніж по інших програмах, - від 35%). «ВТБ 24» може запропонувати нецільовий іпотечний кредит - під заставу житла, яким уже володіє позичальник. Річна ставка по ньому - близько 13,8%, термін кредиту - не більше 20 років, сума - до 70% від ціни нерухомості в заставі. Є особлива, не схожа на опції інших банків, але наявна в арсеналі «ВТБ 24», іпотека - «Молода сім'я». Про неї докладна розповідь нижче. Банк «ВТБ 24» може запропонувати рефінансування діючих іпотечних кредитів в інших установах (до 80% від вартості нерухомості) під більш вигідні відсотки та інші привабливі умови. Багато клієнтів вибирають цей банк, тільки лише через те, що там рефінансується іпотека. Відгуки - «ВТБ 24», згідно з ними, часом визнається одним із найкомфортніших кредитних організацій для роботи в цьому напрямку.
На що звернути увагу
Банків, що видають іпотечні кредити на порівнянних умовах, на російському ринку досить велике число. «ВТБ 24» володіє деякою специфікою, що відрізняє його від багатьох конкурентів. По-перше, це облік доходів не тільки позичальника, але і його родичів: оцінюється, таким чином, сімейна платоспроможність. По-друге, це термін іпотеки до 50 років - не кожен російський банк погодиться на такі умови. По-третє, якщо позичальник побажає погасити кредит достроково, ніяких штрафів, комісій та інших обтяжень банк "ВТБ 24" в цьому випадку не передбачає.
В цілому, позичальник несе на собі зовсім невеликі витрати за формальності, пов'язані з іпотекою. Також дуже важливо, що банк має розгалужену мережу і присутній практично у всіх регіонах Росії. Завдяки цьому формується національна база знань про те, що таке іпотека, відгуки. «ВТБ 24» - один з центрів консолідації актуальних відомостей про цей ринок.
Молода сім'я
Є позичальники особливої категорії, яким дуже потрібна, і, що ймовірно, саме на умовах «ВТБ 24», іпотека. Молода сім'я - мова про неї. Одна з вузькопрофільних програм банку так і називається. Вона покликана полегшити покупку квартири в кредит молодятам, громадянам юного та середнього віку, які виховують дітей і часом зазнають матеріальні складності. Зрозуміло, банк допомагає людям не за свій рахунок, а виступаючи посередником між позичальником і державою, яка і субсидує програму: нерухомість стає дешевше на 35% (для сімейної пари, у якої немає дітей) або 40% (якщо є один або декілька дітей) .
При цьому вік кожного з батьків для участі в програмі - до 30 років. Ставка річних по кредиту «Молода сім'я» - 11%. Термін іпотеки - до 30 років. Дана програма - базова, вона може доповнитись рядом інших опцій - наприклад, з підключенням материнського капіталу або житлових сертифікатів. Ця програма знайшла величезний попит серед росіян.
Висновки про банк
«ВТБ 24» містить одну з найбільш строкатих колекцій іпотечних програм серед конкуруючих кредитних установ. Це не дивно: у цього банку є розгалужена мережа офісів, і завдання з обслуговування клієнтів виконуються з урахуванням регіональної специфіки. Дуже важлива опція - показати позичальникові, у що обійдеться іпотека в «ВТБ 24», розрахувати графік платежів - все це банком здійснюється. Це кредитна установа працює в інтересах безлічі категорій громадян, у тому числі і не самих соціально захищених - це вигідно відрізняє дане кредитна установа від безлічі інших гравців ринку.
Для позичальників, що не відносяться до пільгових категорій, умови видачі іпотечних кредитів зрозумілі і прозорі, нюанси, пов'язані з оплатою, веденням рахунку та достроковим погашенням, роз'яснюються дуже добре. Клієнт починає чудово розуміти, що таке іпотека, - «ВТБ 24», умови в якому в багатьох випадках індивідуальні, дає йому необхідні знання.