Страхування транспортних засобів: види та їх відмінності

Страхування транспортних засобів можна поділити на кілька груп. Це пов'язано з тим, що юридичною основою страхового інтересу можуть бути як права на володіння або користування транспортним засобом, так і виникнення будь-яких зобов'язань перед особами, чиїм майновим інтересам, життю або здоров'ю було завдано шкоди.

Основними напрямками автотранспортного страхування можна вважати наступні:

• страхування транспортних засобів-

• відповідальності владельцев-

• від нещасного випадку як власників, так і пасажирів.

Найбільш поширені варіанти - це страхування:

- транспортних засобів, що захищає інтереси їхніх власників, пов'язані з самим автомобілем-

- цивільної відповідальності, отстаивающее права користувача перед претензіями потерпілої сторони.

До 1 липня 2003 року в Росії страхування транспортних засобів було добровільним. Сьогодні свою цивільну відповідальність зобов'язаний застрахувати будь-який автовласник. Відповідний закон прийнятий для того, щоб збиток потерпілим, їх життю, здоров'ю або потерпілому майну був гарантовано відшкодовано. Тепер всі власники ТЗ обов'язково оплачують страховий внесок і мають поліс, без цього документа автомобіль на території РФ використовуватися не може. Вартість поліса залежить від стажу і акуратності водія, таким чином, автолюбитель фінансово зацікавлений в безпеці дорожнього руху.

Страхування автомобілів може відбуватися на наступних умовах, які включають різні види ризиків.

1. «Автокаско». В зону уваги цього типу страховки потрапляють аварії, пожежі, стихійні лиха, викрадення, крадіжки деталей, бій скла, падіння предметів. Інтерес може бути поширений також на додаткове обладнання, яке встановлено на транспортному засобі і є його невід'ємною частиною. Тарифи на «Автокаско» для творів вітчизняного автопрому в більшості компаній зараз варіюють від 5 до 13 відсотків від оціночної вартості автомобіля або від певної страхової суми. Якщо ж добровільне страхування автомобіля оформляється на іномарку, то оплата може зрости до 18 відсотків ціни нового автомобіля.

2. «Автокомбі». До нього відноситься найширший перелік ризиків, які тільки можуть бути пов'язані з експлуатацією ТЗ. Страхувальнику відшкодовуються збитки, які були викликані втратою або пошкодженням автомобіля, заподіянням будь-якого роду шкоди здоров'ю та життю потерпілих або їх майну під час використання автомобіля. Також у сферу страхових інтересів «автокомбі» включається шкоду, заподіяну пасажирам і водієві, пошкодження багажу чи інших речей, які знаходяться в салоні. Є, правда, обмовка, що страхування багажу не поширюється на унікальні або антикварні предмети, ювелірні вироби з дорогоцінних металів, напівкоштовних і дорогоцінних каменів, предмети культу, колекції, рукописи, картини, цінні папери і гроші, документи та фото. Не належать до особистого багажу речі, які не є власністю родини страхувальника або призначені для реалізації.

3. Страхування цивільної відповідальності. Цей тип страхування проводиться відповідно до нового закону РФ про обов'язковість страхування відповідальності власників ТЗ. Для громадян Російської Федерації такий вид страховки є обов'язковим, так само як і для іноземних громадян, які проживають в Росії. Предметом відповідальності є збитки заподіяні водієм майну, а також здоров'ю та життю людей в результаті ДТП.

4. Страхування від різноманітних нещасних випадків, друга назва - страхування місць. Його об'єктом є життя і здоров'я водія та пасажирів. Укладається договір або за системою місць (сума страховки визначається для кожного місця в МС), або за паушальною системі (для всього автомобіля). Забезпечення виплачується в тому випадку, якщо в результаті аварії настає смерть, інвалідність чи втрата працездатності більш ніж на 4 місяці.